買(mǎi)銀行理財被騙8個(gè)億 我們怎么做才能避坑？(2)

　　(2)自發(fā)還是代銷(xiāo)產(chǎn)品

　　銀行理財產(chǎn)品，包括銀行自有理財產(chǎn)品和代銷(xiāo)產(chǎn)品。

　　銀行自有理財產(chǎn)品，因為有銀行自身信用背書(shū)，安全性相對較高，當然主要看產(chǎn)品的安全性，如果產(chǎn)品本身是高風(fēng)險的，那什么機構發(fā)的就不重要了。

　　代銷(xiāo)產(chǎn)品，是指商業(yè)銀行通過(guò)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)上銀行等渠道，向客戶(hù)銷(xiāo)售其他合作機構的投資產(chǎn)品。對于代銷(xiāo)產(chǎn)品，銀行不負責管理，產(chǎn)品以發(fā)行機構自身的信用作保障。

　　這就需要我們在購買(mǎi)理財產(chǎn)品之前，先辨別清楚產(chǎn)品是銀行自有還是代銷(xiāo)，如果是代銷(xiāo)產(chǎn)品，還要搞清楚具體的發(fā)行機構。

　　在這里，我告訴大家一個(gè)最簡(jiǎn)單的方法，那就是登錄權威網(wǎng)站“中國理財網(wǎng)”查詢(xún)。

　　銀行自有理財產(chǎn)品，會(huì )在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)標注產(chǎn)品登記編碼。對于代銷(xiāo)產(chǎn)品，則需要我們到銀行系統和官網(wǎng)等官方正式渠道查詢(xún)相關(guān)信息。

　　(3)預期收益率不等于實(shí)際收益率

　　銀行在賣(mài)理財產(chǎn)品時(shí)，可能會(huì )標預期收益率，但預期收益率不等于實(shí)際收益率。

　　銀行理財給出的預期收益率，都是年化收益率。因為，年化收益率一般高于同期銀行存款利率，具有一定的吸引力。

　　打個(gè)比方，我用20萬(wàn)元買(mǎi)了某銀行的7天理財產(chǎn)品，預期收益率為 3.8% ，理財產(chǎn)品到期，該產(chǎn)品的結算收益僅為200000×3.8%÷365×7=146元，并不是我預期的200000×3.8%=7600元。

　　因為，7天的理財產(chǎn)品，收益金額是年化收益的7/365。