農銀理財農銀安心每年開(kāi)放第15期今日發(fā)行及收益（11月26日）(2)

產(chǎn)品名稱(chēng)

農銀理財“農銀安心·每年開(kāi)放”第15期人民幣理財產(chǎn)品

產(chǎn)品登記編碼

本理財產(chǎn)品在“全國銀行業(yè)理財產(chǎn)品登記系統”的登記編碼為：Z7001121000172，客戶(hù)可依據該編碼在查詢(xún)產(chǎn)品信息。

招行銷(xiāo)售代碼

NY020203

產(chǎn)品規模上下限

產(chǎn)品規模上限為500億元（含），下限為1000萬(wàn)（含）。產(chǎn)品管理人可根據市場(chǎng)和產(chǎn)品運行情況調整產(chǎn)品規模上下限。

產(chǎn)品類(lèi)型

固定收益類(lèi)

運作模式

開(kāi)放式凈值型產(chǎn)品

募集方式

公募

理財期限

10年（農銀理財有限責任公司有權延期或提前終止產(chǎn)品）

投資幣種

人民幣

產(chǎn)品風(fēng)險評級

中低（本評級為農銀理財內部評級，僅供參考）

招商銀行作為本理財產(chǎn)品的代理銷(xiāo)售機構，對本理財產(chǎn)品的風(fēng)險評級結果為中低風(fēng)險。該產(chǎn)品通過(guò)代理銷(xiāo)售機構渠道銷(xiāo)售的，理財產(chǎn)品評級應當以代理銷(xiāo)售機構最終披露的評級結果為準

認購開(kāi)始日

2021年11月29日09:00

認購結束日

2021年12月9日17:00

產(chǎn)品成立日

2021年12月10日

產(chǎn)品到期日

2031年12月26日

產(chǎn)品銷(xiāo)售對象

不特定社會(huì )公眾

各項費用

申購費率：0.00%。申購費=申購金額×申購費率/(1+申購費率）。

贖回費率：0.00%。贖回費=贖回總額×贖回費率，贖回總額=贖回份額×贖回清算價(jià)。

托管費：0.02%/年，按日收取。

銷(xiāo)售管理費：0.10%/年，按日收取。

投資管理費：0.05%/年，按日收取。

其他費用：1.投資賬戶(hù)開(kāi)立及維護費、交易手續費、資金匯劃費、清算費等；2.產(chǎn)品成立后與產(chǎn)品相關(guān)的會(huì )計師費、審計費、訴訟費、仲裁費、律師費、信息披露費、公證費、執行費用等；3.增值稅及附加稅費等；4.其他按照國家有關(guān)規定可以列入的費用。

管理人超額收益：管理人超額收益=管理人超額收益率*理財產(chǎn)品上一個(gè)申購或認購期最后一日的凈資產(chǎn)*實(shí)際理財天數/365,在理財產(chǎn)品當前開(kāi)放期最后一日或到期日或提前終止日收取。管理人超額收益分成為40%，管理人超額收益率=超額收益率×40%。超額收益率=（理財產(chǎn)品當前開(kāi)放期最后一日或到期日或提前終止日計提超額收益前的凈資產(chǎn)-理財產(chǎn)品上一個(gè)申購期或認購期最后一日的凈資產(chǎn)）/理財產(chǎn)品上一個(gè)申購或認購期最后一日的凈資產(chǎn)*（365/實(shí)際理財天數）-業(yè)績(jì)比較基準

產(chǎn)品存續期間如遇管理費率調整，將分段計收管理費。即調整生效日之前適用原管理費率，調整生效日及之后適用新管理費率。

上述管理費率為含稅費率，直接從理財產(chǎn)品財產(chǎn)中收取。

產(chǎn)品托管人

中國農業(yè)銀行

超額收益率（年化值）

理財產(chǎn)品在扣除銷(xiāo)售管理費、投資管理費、托管費及資產(chǎn)交易相關(guān)稅費等費用后，年化實(shí)際投資收益率超過(guò)業(yè)績(jì)比較基準的部分。計算公式如下：

超額收益率=（理財產(chǎn)品當前開(kāi)放期最后一日或到期日或提前終止日計提超額收益前的凈資產(chǎn)-理財產(chǎn)品上一個(gè)申購期或認購期最后一日的凈資產(chǎn)）/理財產(chǎn)品上一個(gè)申購或認購期最后一日的凈資產(chǎn)*（365/實(shí)際理財天數）-業(yè)績(jì)比較基準

管理人超額收益

管理人超額收益分成為40%，管理人超額收益率=超額收益率×40%，管理人超額收益=管理人超額收益率*理財產(chǎn)品上一個(gè)申購或認購期最后一日的凈資產(chǎn)*實(shí)際理財天數/365,在理財產(chǎn)品當前開(kāi)放期最后一日或到期日或提前終止日收取。

產(chǎn)品認購

1.產(chǎn)品募集期內，客戶(hù)購買(mǎi)產(chǎn)品的行為被視為產(chǎn)品認購。認購資金當日凍結，并于產(chǎn)品募集期最后一日至成立日進(jìn)行認購資金清算，成立日為認購清算日。募集期允許認購、撤單。認購資金凍結日至募集結束日，客戶(hù)可獲得認購資金的活期利息，且利息不計入投資本金。

2.個(gè)人客戶(hù)認購起點(diǎn)金額為1元，并以1元的整數倍遞增。

3.產(chǎn)品認購以金額申請，折算為份額進(jìn)行登記。認購份額計算公式為：認購份額=認購金額÷認購價(jià)格。

4.認購價(jià)格為1元人民幣/份，即認購期每份產(chǎn)品份額為1元。

5.本理財產(chǎn)品不收取認購費用。

產(chǎn)品成立

農銀理財有限責任公司有權根據市場(chǎng)情況縮短或延長(cháng)募集期，根據募集期調整成立日。產(chǎn)品提前成立的，最晚于實(shí)際成立日進(jìn)行信息披露；產(chǎn)品延遲成立的，最晚于產(chǎn)品計劃成立日進(jìn)行信息披露。

若出現如下情況之一，農銀理財有限責任公司有權利但無(wú)義務(wù)決定本理財產(chǎn)品不成立：

（1）認購總份額未達規模下限；

（2）相關(guān)法律法規或監管規定或政策發(fā)生變化；

（3）可能影響產(chǎn)品正常成立或運作的其他情況；

（4）農銀理財有限責任公司根據實(shí)際情況合理判斷不適宜產(chǎn)品成立或運作的；

若有投資者購買(mǎi)了本理財產(chǎn)品且本理財產(chǎn)品不成立，農銀理財有限責任公司最晚于產(chǎn)品計劃成立日對產(chǎn)品不成立進(jìn)行信息披露，在募集期結束后 5 個(gè)工作日內，投資者認購資金將返還至約定交易賬戶(hù)，在途期間投資者認購資金不計息。

當認購總份額超過(guò)規模上限時(shí)，農銀理財有限責任公司有權暫�；蚓芙^購買(mǎi)。

產(chǎn)品凈值公告日

本理財產(chǎn)品將于每季度結束之日起15個(gè)工作日內及每個(gè)開(kāi)放日結束后2個(gè)工作日內進(jìn)行凈值公告（具體以產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)或《農銀理財有限責任公司理財產(chǎn)品投資協(xié)議》約定為準）

是否分級

否

銷(xiāo)售地域

全國

理財產(chǎn)品銷(xiāo)售機構/代理銷(xiāo)售機構

招商銀行授權分支機構

理財產(chǎn)品銷(xiāo)售機構基本信息及主要職責

名稱(chēng)：招商銀行股份有限公司

住所：深圳市福田區深南大道7088號招商銀行大廈

組織形式：股份有限公司

存續期間：持續經(jīng)營(yíng)

主要職責：為投資者辦理理財產(chǎn)品的認購、申購、贖回、查詢(xún)以及中國銀保監會(huì )許可的其他業(yè)務(wù),包括理財產(chǎn)品宣傳推廣、投資者風(fēng)險承受能力評估和投資者適當性管理、理財產(chǎn)品份額認購/申購/贖回、協(xié)助管理人與投資者訂立理財產(chǎn)品合同、協(xié)助管理人與投資者溝通及進(jìn)行信息披露、接受投資者咨詢(xún)和客戶(hù)維護等銷(xiāo)售服務(wù)。充分了解面向特定對象銷(xiāo)售的理財產(chǎn)品的投資者信息，收集、核驗投資者金融資產(chǎn)證明、收入證明或納稅憑證等材料，對非機構投資者風(fēng)險識別能力和風(fēng)險承受能力進(jìn)行持續評估。完善合格投資者盡職調查流程并履行投資者簽字確認程序。

產(chǎn)品銷(xiāo)售渠道

招商銀行授權網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)上銀行、手機銀行等

實(shí)際理財天數

自本理財產(chǎn)品成立日或申購期結束日至產(chǎn)品贖回期最后一日或到期日或提前終止日的自然天數。

適用投資者

經(jīng)產(chǎn)品銷(xiāo)售機構風(fēng)險承受能力評估為謹慎型、穩健型、進(jìn)取型、激進(jìn)型的個(gè)人投資者。其中，在招商銀行股份有限公司渠道風(fēng)險承受能力評估為謹慎型、穩健型、進(jìn)取型和激進(jìn)型的個(gè)人投資者。（具體以銷(xiāo)售機構風(fēng)險評級結果和銷(xiāo)售要求為準）

工作日

法定工作日，具體參見(jiàn)《理財產(chǎn)品投資協(xié)議》第十四條執行

首個(gè)封閉期

自產(chǎn)品成立日起，本理財產(chǎn)品首個(gè)封閉期為2021年12月10日至2022年12月18日。

開(kāi)放期

產(chǎn)品自首個(gè)封閉期結束后，每年12月倒數第十個(gè)工作日（含）9:00至12月倒數第五個(gè)工作日（含）15:00為開(kāi)放期，本理財產(chǎn)品成立后首個(gè)開(kāi)放期為2022年12月19日9:00至2022年12月26日15:00點(diǎn)，投資者可于開(kāi)放期內提交申購及贖回申請。

農銀理財有限責任公司有權根據產(chǎn)品投資管理需要或市場(chǎng)狀況變化增加臨時(shí)開(kāi)放期，或對現有開(kāi)放期進(jìn)行調整，并至少于開(kāi)放前一個(gè)工作日通過(guò)約定信息披露途徑披露相關(guān)信息。

產(chǎn)品申購

1.產(chǎn)品成立后進(jìn)入存續期，客戶(hù)購買(mǎi)產(chǎn)品的行為被視為產(chǎn)品申購。

2.個(gè)人客戶(hù)，申購起點(diǎn)金額1元，遞增金額1元，追加申購起點(diǎn)金額1元，遞增金額1元。

3.本理財產(chǎn)品采用“金額申購”的原則，即申購以金額申請，折算為份額進(jìn)行登記。申購份額的計算方法如下：

申購份額=（申購金額-申購費用）/申購清算價(jià)

申購費用=申購金額×申購費率/（1+申購費率）

申購份額和申購費用保留小數點(diǎn)后兩位，小數點(diǎn)后兩位以后四舍五入。本理財產(chǎn)品申購費率為0%。

4.本理財產(chǎn)品申購清算價(jià)為開(kāi)放期最后一日的產(chǎn)品單位凈值，申購清算日為開(kāi)放期后二個(gè)工作日，份額確認日為申購清算日后1個(gè)工作日內。

產(chǎn)品贖回

1.本理財產(chǎn)品采用“份額贖回”的原則，即贖回以份額申請，贖回金額的計算方法如下：

贖回金額=贖回總額-贖回費用

贖回總額=贖回份額×贖回清算價(jià)

贖回費用=贖回總額×贖回費率

贖回金額和贖回費用保留小數點(diǎn)后兩位，小數點(diǎn)后兩位以后四舍五入。本理財產(chǎn)品贖回費率為0%。

2.本理財產(chǎn)品贖回清算價(jià)為開(kāi)放期最后一日的產(chǎn)品單位凈值，贖回清算日為開(kāi)放期后二個(gè)工作日，贖回資金在贖回清算日后1個(gè)工作日內到賬。

3.產(chǎn)品到期日當月不開(kāi)放申購、贖回。

投資收益測算說(shuō)明

投資收益率是依據產(chǎn)品單位凈值計算的年化收益率，其中1年按365天計算。

募集期內投資者理財資金按活期存款利率計息。

開(kāi)放期內投資者新申購理財資金按活期存款利率計息。

投資期內依據產(chǎn)品實(shí)際投資情況計算產(chǎn)品凈值及投資收益。

清算期內理財資金無(wú)活期存款利息。

凈值計算說(shuō)明

理財產(chǎn)品當日單位凈值=理財產(chǎn)品當日凈資產(chǎn)（扣除資產(chǎn)交易相關(guān)稅費、托管費、銷(xiāo)售管理費、投資管理費、管理人超額收益等費用的資產(chǎn)凈值）/產(chǎn)品當日總份額，理財產(chǎn)品單位凈值精確到小數點(diǎn)后4位。

投資者理財收益=投資者當日持有理財產(chǎn)品份額×（理財產(chǎn)品當日單位凈值-投資者認/申購對應單位凈值），精確到小數點(diǎn)后2位，具體以實(shí)際派發(fā)為準。

稅收規定

本理財產(chǎn)品運作過(guò)程中涉及的各納稅主體，其納稅義務(wù)按國家稅收法律、法規執行。國家稅收法律、法規要求管理人繳納或代扣代繳的，由農銀理財有限責任公司繳納或代扣代繳。除法律法規特別要求外，投資者應繳納的稅收由投資者負責，管理人不承擔代扣代繳或納稅的義務(wù)。根據目前增值稅法規，本理財產(chǎn)品運營(yíng)業(yè)務(wù)應由農銀理財有限責任公司申報和繳納增值稅及增值稅附加稅費，該等稅款將直接從理財產(chǎn)品財產(chǎn)中扣付繳納。