大額存款和國債哪個(gè)比較合適？大額存款和國債的區別

　　準確的說(shuō)，大額存單和國債（儲蓄國債）應該各有所長(cháng)，適合不同需求的投資者，可以從以下幾個(gè)維度對比。

　　一是安全性略有區別。大額存單屬于銀行一般性存款，受存款保險條例保護，但最高償付限額只有50萬(wàn)（含本息），一旦銀行破產(chǎn)倒閉，超過(guò)50萬(wàn)部分只能從清算財產(chǎn)中受償，損失是必然的。而國債是國家為募集資金向社會(huì )發(fā)行的一種債券，有國家信用背書(shū)，到期償付率極高，且無(wú)償付限額限制。因此，在理論上，國債安全性是高于大額存單的，對于大額和超大額資金保障性更強。

　　在收益上，大額存單明顯高于國債。以3年期為例，國有銀行和股份制銀行大額存單利率在3.98-4.125%區間，城商行和農商行大額存單利率在4.125-4.26%區間，而儲蓄國債今年的3年期利率降為3.8%，即使5年期都只有3.97%。舉例同時(shí)存入20萬(wàn)，3年到期利息最大相差2760，這就是差距。

　　但是儲蓄國債的流動(dòng)性又強于大額存單。眾所周知，自2019年底監管機構開(kāi)展清理整頓存款靠檔計算利息以來(lái)，大額存單和智能存款紛紛取消靠檔計息，提前支取全部按照活期利率計算利息，不再實(shí)行過(guò)去的階梯利率制。而儲蓄國債的靠檔計息功能仍然得以保留，提前支取利息遠遠高于活期利息。舉例存20萬(wàn)3年期，滿(mǎn)2年支取時(shí)大額存單利息只有1200，但電子式國債利息卻高達13000多，利息收入差距在10倍以上。

　　其他方面，大額存單最低起存20萬(wàn)，門(mén)檻較高，對中低收入人群不太友好；而儲蓄國債100起購，適合大眾投資理財。但是，儲蓄國債每個(gè)月僅有一次購買(mǎi)機會(huì )，資金安排不太方便，且額度非常有限，搶購火熱，不易到手，而大額存單幾乎天天都有，每月滾動(dòng)發(fā)行，如果通過(guò)手機銀行網(wǎng)上銀行購買(mǎi)，根本就不受時(shí)間空間限制，分分鐘搞定。

　　總體而言，大額存單適合投資規劃明確，對流動(dòng)性需求不大，且資金數量較大的投資者，而儲蓄國債更適合資金數量較�。�20萬(wàn)以下），且投資規劃不太明確，有一定流動(dòng)性需求的投資者。