我是一個(gè)忙碌的上班族，在理財方面偏于保守。除了往銀行活期賬戶(hù)里存錢(qián)、積累到一個(gè)整數轉成定期之外，最大的一筆投資就是聽(tīng)從銀行職員的勸說(shuō)，購買(mǎi)了2萬(wàn)元在銀行柜臺交易的國債。至于股票投資，一來(lái)沒(méi)時(shí)間、沒(méi)精力；二來(lái)不懂行、怕虧錢(qián)，從不敢“越雷池半步”。
而我的老媽和我正好相反，自十年前在股市上小賺了一筆后，就一頭扎進(jìn)股市里去了。退休后，對股票更是愛(ài)你沒(méi)商量，不僅把一生的積蓄一股腦兒都投入股票里，還把證券營(yíng)業(yè)部當作新的工作單位，天天去“報到”。用她的話(huà)說(shuō)是一來(lái)解解悶、練練腦；二來(lái)順便賺點(diǎn)“買(mǎi)菜錢(qián)”。但幾年下來(lái)，非但“買(mǎi)菜錢(qián)”沒(méi)賺到，老媽那二十多萬(wàn)元的老本，也折去了七八萬(wàn)元。好在她心態(tài)不錯，放出豪言，誓要與股市較量到底，直到把老本賺回來(lái)為止。
但近年來(lái)，銀行的利率一降再降，利息進(jìn)賬實(shí)在是少得可憐。我開(kāi)始擔憂(yōu)我那些辛苦錢(qián)到頭來(lái)連養老都不夠用了。焦慮之余，我咨詢(xún)了在銀行工作的女友，讓她幫我拿個(gè)主意，看看還有沒(méi)有既穩妥又增值的法子。女友說(shuō)可以試一下開(kāi)放式基金。她向我推薦了博時(shí)價(jià)值增長(cháng)基金和華夏債券基金。因為我擔心重蹈老媽的覆轍，對以投資股票為主的博時(shí)價(jià)值增長(cháng)基金敬而遠之，只選擇了華夏債券基金。
一年后，華夏債券基金的收益果然超過(guò)了銀行一年期存款利息。正當我喜滋滋地向女友表示感謝時(shí)，她卻不無(wú)惋惜地說(shuō)：“如果你當時(shí)購買(mǎi)博時(shí)價(jià)值增長(cháng)基金的話(huà)，凈值增長(cháng)率可達34%呢�！甭�(tīng)她這么一說(shuō)，我的喜悅頓時(shí)丟到爪哇國去了，開(kāi)始胸悶不已。
我忍不住問(wèn)女友，不是說(shuō)現在股票不好炒嗎？我老媽的股票還沒(méi)解套呢！女友解釋道：基金的特征就是專(zhuān)家理財，是一種集合性投資，股票基金組合投資包括了對幾十種股票以及多種金融工具的投資，這就意味著(zhù)投資風(fēng)險的分散，當然要比個(gè)人買(mǎi)賣(mài)股票勝算多。經(jīng)女友這么分析，我恍然大悟了。于是，我專(zhuān)門(mén)跑到銀行收集了各類(lèi)的基金宣傳單，再上網(wǎng)查尋相關(guān)資料，專(zhuān)心地研究起基金來(lái)了。后來(lái)，我又購買(mǎi)了華夏成長(cháng)基金和易方達平穩增長(cháng)基金，八個(gè)月的回報率就超過(guò)了18%，嘗到了基金的甜頭后，我除了外幣資產(chǎn)外，把所有的儲蓄全部轉成各種類(lèi)型的基金。我覺(jué)得只要細心規劃分類(lèi)，基金完全可以滿(mǎn)足我的理財需求，基金已經(jīng)“搶占”了我的心。
我的基金理財全攻略
我的基金理財規劃主要分為三大塊。
第一是準備長(cháng)期持有的基金，作為我今后養老的儲備金。我選擇了積極成長(cháng)型股票基金和純債券基金，各買(mǎi)了五萬(wàn)元。我個(gè)人認為中國的股市從長(cháng)遠角度來(lái)看，肯定是上揚勢頭，而且股票型基金有抗通貨膨脹能力，既然如此，就不如搏一次，選積極成長(cháng)型的。當然，考慮到高回報就有高風(fēng)險，所以，我就用純債券基金與之搭配，債券基金雖回報率低，但無(wú)風(fēng)險，安全可靠。這樣，退一萬(wàn)步說(shuō)，即便遇到風(fēng)險，我至少有債券基金撐半邊天，不至于全軍覆沒(méi)，何況這只是最壞的打算。所以，養老應不會(huì )成為問(wèn)題。
第二是準備中期持有的基金，以備將來(lái)的用錢(qián)之需。我分別買(mǎi)了股債平衡型基金和指數型基金各四萬(wàn)元。平衡型基金和波動(dòng)較小的指數基金的投資范圍包括股票和債券兩種，因此，風(fēng)險和回報也介于兩者之間。收益雖不大，但風(fēng)險也不高，走的是中庸穩健的投資之路，值得中期擁有。
第三是短期投資，這些錢(qián)可以隨時(shí)贖回來(lái)應對日常所需。我把平常存的活期全取出來(lái)購買(mǎi)華夏現金增利基金。因為該基金屬于準貨幣市場(chǎng)基金，跟活期存折一樣好用，而且收益比活期高得多，且免認購、申購、贖回費；利息不繳稅；基金分紅不繳所得稅；每日分配收益，每月累計收益自動(dòng)轉換為基金份額。我是一有閑錢(qián)，就購入該基金，讓它們自動(dòng)滾雪球。
有了上述理財規劃之后，我這個(gè)上班族，幾乎不再費什么心思，就坐擁享受費用低廉的專(zhuān)家理財服務(wù)了。我只需通過(guò)電話(huà)和收益報表查看行情，再做些輕微的調整就行了。
最近我粗略估算一下，我在各類(lèi)基金上共投資了二十一萬(wàn)元，僅去年就上漲了近25%左右，足足賺了5萬(wàn)元。而我的老媽在股市里撲騰了幾年，仍不見(jiàn)什么起色。見(jiàn)我在基金上的獲利居然比她買(mǎi)股票賺的錢(qián)還多，她說(shuō)不再費心費神炒股了，打算購入優(yōu)質(zhì)的股票型基金，讓專(zhuān)家們幫她理財，好好地享一下清福呢！
（南方財富網(wǎng)基金頻道）