單薪月入4千家庭投定投基金 4年實(shí)現買(mǎi)房夢(mèng)

　　出場(chǎng)嘉賓：

　　浦發(fā)銀行（600000）理財師 謝際霞

　　光大銀行（601818）園湖支行理財師 蔣炳玉

　　民生銀行（600016）理財師 凌鋒

　　如今，不少女性懷孕或生子后選擇辭職，成為專(zhuān)職家庭主婦。原因是自己照顧家庭更加放心，而且現在保姆的薪資水平并不低，算下來(lái)，成為家庭主婦后家庭收入減少并不多。那么，在這類(lèi)單薪家庭，理財該注意些什么呢？讓我們聽(tīng)聽(tīng)理財師的建議。

　　案例一

　　想辭職做全職太太

　　基本情況：

　　覃女士，29歲，私營(yíng)企業(yè)員工，月收入不足2000元。丈夫王先生，30歲，IT公司經(jīng)理，年收入約10萬(wàn)元。女兒10個(gè)月。請有保姆，每月付薪水800元。

　　每月生活開(kāi)銷(xiāo)4000元左右。有住房一套，無(wú)須月供。有定期存款7萬(wàn)元，另有市值約3萬(wàn)元股票型基金。

　　王先生有五險一金，公司另補充醫療保險。覃女士有三險一金。無(wú)家庭負債。

　　理財目標：

　　覃女士打算做全職太太，她算了一下，自己離職后家庭月收入少了近2000元，但同時(shí)可以省掉請保姆的800元，因此實(shí)際只等于少了1000元。

　　覃女士希望理財師能提供一個(gè)長(cháng)期理財計劃，保證自己離職后家庭生活水平不至于下降太多。

　　理財師謝際霞建議：

　　1.首先建議補充商業(yè)保險。由于是“單支柱”家庭，王先生個(gè)人的身體健康、工作順利，是這個(gè)家庭最大的財富。因為，對于這樣的家庭而言，首先要對家庭支柱做好人身意外和疾病方面的風(fēng)險防范準備。這部分風(fēng)險主要就是兩塊：因疾病或意外導致的身故或殘疾。所以，保險規劃的重點(diǎn)就在于：一旦發(fā)生上述風(fēng)險，保險所能提供的賠償要能夠彌補未來(lái)收入的缺口，從而不致影響家人的生活。因此，不妨通過(guò)高額的意外險、定期壽險（或終身壽險）組合，來(lái)抵御意外和身故風(fēng)險，這兩項總保額相加應該至少要達到其年收入的5~10倍，也就是50萬(wàn)~100萬(wàn)元。同時(shí)可附加30萬(wàn)~50萬(wàn)元的重大疾病保險。其次需要考慮的是家庭任何一個(gè)成員的健康保障，覃女士也可給自己追加一份意外險。

　　2.對于目前才10個(gè)月的女兒來(lái)說(shuō)，定期定額投資基金，或者定期不定額投資基金，應該是較為合適的教育金積累方式。因為教育金的積累是一項長(cháng)期的任務(wù)，定投這類(lèi)方式也是長(cháng)期投資過(guò)程中才能見(jiàn)效。當然，即便同樣是基金定投，不同的“投法”，也會(huì )有不太一樣的效果。比如是定期定額，還是定期不定額，還是不定期不定額。對于覃女士而言，應該多向一些有經(jīng)驗的定投“高手”學(xué)習，再加上自己的親身實(shí)踐，真正把這一件關(guān)乎家庭資產(chǎn)保值增值、關(guān)于教育金儲備目標順利實(shí)現的家庭大事做好、做扎實(shí)，而不要讓先生辛苦打拼的薪金收入隨意被資本市場(chǎng)的下跌而吞噬。

　　3.目前家庭整體的投資方向很單一，只有股票基金。如何降低風(fēng)險、獲得較穩定的收益呢？可以選擇穩健的銀行理財產(chǎn)品和保本型基金，分別占全部投資金額的70%和20%。銀行理財產(chǎn)品收益固定，目前年收益在6%左右。保本型基金一般2~3年一個(gè)保本期，在保本期內，實(shí)現保本又增值的目標。