存款全都在“睡大覺(jué)”  基金定投解決結余資金

　　基金定投可以平均成本、分散風(fēng)險，比較適合進(jìn)行長(cháng)期投資

　　市民李女士生活在一個(gè)三口之家，月收入不錯又沒(méi)有其他太多負擔。和很多年輕人一樣，由于沒(méi)有比較好的規劃，現在存款都是活期。怎樣才能不讓錢(qián)躺著(zhù)“睡大覺(jué)”，讓我們來(lái)看看理財師的規劃。

　　理財案例 存款全都在“睡大覺(jué)”

　　李女士和愛(ài)人與父母同住，工作穩定，家庭月固定收入6000元，支出1000元。李女士有基本社保，愛(ài)人有一份商業(yè)萬(wàn)能險，年交保費6000元。孩子1歲半，購買(mǎi)了一份分紅險，年交保費2000元。存款4萬(wàn)元，都是活期，沒(méi)有任何理財配置。

　　理財目標：在實(shí)現收益的同時(shí)能夠保持較強的流動(dòng)性，隨時(shí)應對不時(shí)之需。

　　理財師建議 基金定投解決結余資金

　　理財師：建行石家莊私人銀行財富顧問(wèn)池敏

　　1.存款不能全部活期化

　　李女士家庭結余的4萬(wàn)元沒(méi)有必要全部放在活期上，一般僅預留家庭月支出的3~6倍即可。根據李女士的家庭支出情況，保留5千元活期儲蓄就足夠了。

　　方案一：余下的資金已不夠銀行理財產(chǎn)品的起存金額，而定期儲蓄收益又有限，李女士可以考慮投資基金公司的分級債券型基金的A類(lèi)，這類(lèi)基金一般每半年開(kāi)放一次申購贖回，收益由B類(lèi)提供保證，目前產(chǎn)品年化收益率在5％左右。

　　以年化收益率5％計算，家庭年收益率約為：（40000-5000）×0.05=1750元。

　　方案二：如果希望有更好的流動(dòng)性，可以選擇基金公司新近推出的短期理財產(chǎn)品，如匯添富的理財30天或理財60天產(chǎn)品。

　　2.結余盡早選擇基金定投

　　建議盡早進(jìn)行基金定投，品種上考慮凈值波動(dòng)比較大的指數型或股票型基金，債券型不適合。

　　3.優(yōu)先考慮健康商業(yè)保險作補充

　　李女士?jì)H有社保，商業(yè)保險仍是社會(huì )保險的必要補充，建議優(yōu)先考慮健康保險。

　　風(fēng)險提示 基金定投并非穩賺不賠

　　定投并不能做到穩賺不賠。有的投資者看基金賠錢(qián)時(shí)就停止扣款，等到收益出現正值時(shí)再恢復扣款，這反而錯失了在低點(diǎn)建倉的好時(shí)機。過(guò)往數據顯示，基金定投的虧損比例會(huì )隨著(zhù)定投周期的拉長(cháng)而下降。