平均成本、分散風(fēng)險
普通投資者很難適時(shí)掌握正確的投資時(shí)點(diǎn)，常�？赡苁窃谑袌�(chǎng)高點(diǎn)買(mǎi)入，在市場(chǎng)低點(diǎn)賣(mài)出。而采用基金定期定額投資方式，不論市場(chǎng)行情如何波動(dòng)，每個(gè)月固定一天定額投資基金，由銀行
基金定投自動(dòng)扣款，自動(dòng)依基金凈值計算可買(mǎi)到的基金份額數。這樣投資者購買(mǎi)基金的資金是按期投入的，投資的成本也比較平均。
舉例來(lái)說(shuō)，若您每隔兩個(gè)月投資100元于某一只開(kāi)放式基金，1年下來(lái)共投資6次總金額為600元，每次投資時(shí)基金的申購價(jià)格分別為1元、0.95元、0.90元、0.92元、1.05元和1.1元，則您每次可購得的份額數分別為100份、105.3份、111.1份、108.7份、95.2份和90.9份，累計份額數為611.2份，則平均成本為600÷611.2=0.982元，而投資報酬率則為（1.1×611.2-600）÷600×100%=12.05%，比起一開(kāi)始即以1元的申購價(jià)格投資600元的投資報酬率10%為佳。（注：基金投資有風(fēng)險，過(guò)往范例僅供參考，不作為基金投資收益率的暗示或保證。）
適合長(cháng)期投資
由于定期定額是分批進(jìn)場(chǎng)投資，當股市在盤(pán)整或是下跌的時(shí)候，由于定期定額是分批承接，因此反而可以越買(mǎi)越便宜，股市回升后的投資報酬率也勝過(guò)單筆投資。對于中國股市而言，長(cháng)期看應是震蕩上升的趨勢，因此定期定額非常適合長(cháng)期投資理財計劃。
摩根富林明投顧公司對臺灣投資者的調研結果顯示，約有30%的投資者選擇定期定額投資基金的方式。尤其是31-40歲的壯年族群，有高達36%的比例從事這項投資。投資者對投資工具的滿(mǎn)意度調查顯示，買(mǎi)賣(mài)臺灣股票投資者的滿(mǎn)意度為39.5%，單筆購買(mǎi)臺灣基金者滿(mǎn)意度達55%，單筆投資海外基金者滿(mǎn)意度達52.5%，而定期定額投資基金者的滿(mǎn)意度則高達53.2%，進(jìn)一步說(shuō)明投資者對波動(dòng)性較低、追求中長(cháng)線(xiàn)穩定增值投資理財較為青睞。
適合投資的市場(chǎng)和基金
中長(cháng)期定期定額投資績(jì)效波動(dòng)性較大的新興市場(chǎng)或者小型股票型海外基金，由于
基金定投股市回調時(shí)間一般較長(cháng)而速度較慢，但上漲時(shí)間的股市上漲速度較快，投資者往往可以在股市下跌時(shí)累積較多的基金份額，因而能夠在股市回升時(shí)獲取較佳的投資報酬率。根據Lipper 基金資料顯示，截至2005年6月底，最近三年持續扣款投資在任一新興市場(chǎng)或小型公司股票類(lèi)型基金的投資者至少有23%的平均報酬率。
自動(dòng)扣款，手續簡(jiǎn)單
定期定額投資基金只需投資者去基金代銷(xiāo)機構辦理一次性的手續，此后每期的扣款申購均自動(dòng)進(jìn)行，一般以月為單位，但是也有以半月、季度等其它時(shí)間限期作為定期的單位的。相比而言，如果自己去購買(mǎi)基金，就需要投資者每次都親自到代銷(xiāo)機構辦理手續。因此定期定額投資基金也被稱(chēng)為“懶人理財術(shù)”，充分體現了其便利的特點(diǎn)。
（南方財富網(wǎng)基金頻道）