一般來(lái)說(shuō),基金是一種長(cháng)期理財的工具。但市場(chǎng)的波動(dòng)也讓很多投資者獲得的收益回到原點(diǎn)。那么,投資基金是否也應設置止損和獲利點(diǎn)?答案是確定的,但是不應把期限放的過(guò)短。合理設置止損和獲利點(diǎn),歸納起來(lái)有這么幾個(gè)方法。
其一、根據自己的理財目標設置。首先,基金投資前要對對自己的理財目標和投資期限要有一個(gè)清晰的規劃。比如說(shuō)是為孩子積累教育金,或者是積累養老金,對于這類(lèi)長(cháng)期理財目標,可不必太在意止損和獲利的時(shí)點(diǎn),可以注重大波段,在市場(chǎng)估值較高時(shí)適當增持,在市場(chǎng)估值較高時(shí)適當減持。如果是買(mǎi)車(chē)、房子再裝修、為孩子買(mǎi)鋼琴等這種短期的理財目標,則可以在實(shí)現自己理財目標時(shí)把基金贖回。
其二、根據回報預期和風(fēng)險承擔能力設置。以此設置止損和獲利點(diǎn)的前提是回報的預期要理性,對自己的風(fēng)險承擔能力要有充分的評估;鹜顿Y像2006年和2007年那樣給投資者帶來(lái)非常豐厚的回報的情況是比較少的。一筆投資換算下來(lái),如果一年的報酬率達到銀行一年期定存的兩倍,就可以稱(chēng)之為一次成功的投資。如果達到15%以上,應該算是相當不錯的成績(jì)。所以,獲利贖回點(diǎn)要根據理性的收益預期進(jìn)行合理的調整。
其三、分析市場(chǎng)和基金操作方向再確定是否贖回。市場(chǎng)長(cháng)線(xiàn)看好、基金操作方向是否正確,這些都是需要考慮的內容。如果基金績(jì)效仍?xún)?yōu)于同類(lèi)型產(chǎn)品,市場(chǎng)長(cháng)線(xiàn)展望也看好,只是因短期市場(chǎng)的波動(dòng)調整達到止損點(diǎn),并且自己也能承受繼續持有的風(fēng)險,則可以考慮重新設定警戒線(xiàn),資金充足的,甚至可趁機逆勢增倉,達到逢低攤平投資成本的目的。
其四、采取定投的方式不適合用上述的方法。因為采取定投的方式主要是為了“強制理財”,另一方面也避免了基金投資“選時(shí)”的困難,是一種針對市場(chǎng)波動(dòng)的理財方式,不應因市場(chǎng)波動(dòng)而隨意停止定投。投資人要視自己的理財目標實(shí)現情況,來(lái)決定何時(shí)停止定期定額投資。
(南方財富網(wǎng)基金頻道)(責任編輯:王夢(mèng)清)