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劉先生在某公司擔任部門(mén)經(jīng)理，月收入5000元。妻子是老師，月收入4000元。兩人都辦理了社會(huì )養老及醫療保險。
孩子今年3歲，在上幼兒園，家庭月支出2500元，家有存款10萬(wàn)元，無(wú)車(chē)貸、房貸。
劉先生說(shuō)，自己的存款不準備動(dòng)，希望樹(shù)立長(cháng)期理財的觀(guān)念，對每月剩余收入進(jìn)行打理，并希望通過(guò)多個(gè)基金投資，實(shí)現子女教育、醫療、養老這三大理財目標。
理財師：廣東發(fā)展銀行沈陽(yáng)分行財富管理中心經(jīng)理 中國注冊金融理財師 （AFP）辛穎
理財分析
理財是一種長(cháng)期行為，其中目的之一就是要改善目前的生活質(zhì)量。目前，子女教育、醫療、養老這三個(gè)方面已成為很多家庭理財的目標和重點(diǎn)。
其實(shí)，類(lèi)似于劉先生情況的家庭在沈陽(yáng)還有很多，這些家庭的基本特點(diǎn)都是收入穩定，生活也基本處于安穩的狀況，但在投資方面，其實(shí)，這類(lèi)家庭真正的投資選擇是進(jìn)行合理的基金組合，即在高風(fēng)險產(chǎn)品的基礎上，進(jìn)行適當比例的穩健產(chǎn)品配置。
理財建議
通過(guò)資料我們可以看到，這個(gè)家庭每月有6500元的結余，同時(shí)還有10萬(wàn)元的流動(dòng)資金，在僅考慮投資的前提下，我們可以計算一下投資收益：
1.我們可以將8萬(wàn)元用于子女教育規劃，投資于股票型基金。我們假設基金的年收益率為10%，孩子15年后上大學(xué)，則到時(shí)的學(xué)費準備是33.42萬(wàn)元。
2.可以將每月結余6500元進(jìn)行基金定期定投，如中信紅利精選，用于養老。我們假設基金的年收益率為10%，假設劉先生還有30年退休，通過(guò)財務(wù)計算器計算，則退休時(shí)可得到1469萬(wàn)。
3.投資基金的品種無(wú)須過(guò)多，選擇2~3只進(jìn)行長(cháng)期投資即可，如南方穩健系列、廣發(fā)大盤(pán)等。以上基金雖然近期成長(cháng)性不好，但長(cháng)期穩定性較強，作為定投基金是不錯的選擇。
同時(shí)建議劉先生要注意投資后操作上的靈活性。
一只基金投30年不動(dòng)，對任何人來(lái)說(shuō)都是不太現實(shí)，所以說(shuō)基金定投要做好投資的長(cháng)期準備和動(dòng)態(tài)管理，二者缺一不可。
4.醫療規劃如果采用定期定投的方式不是最好的選擇，反倒是一次性投入基金或保險較為可行。一般情況下保險的保費不超過(guò)家庭年收入的10%為宜。如果選擇基金，建議選擇平衡型和配置型開(kāi)放式基金。
（南方財富網(wǎng)基金頻道）