理財經(jīng)理：楊春麗
1、將現有資金進(jìn)行合理投資，達到保值增值目的。
2、夫婦二人沒(méi)有固定的保險保障，希望購買(mǎi)一份商業(yè)保險。
3、計劃60歲退休，保持現有生活水平不變，準備30年的退休費用。
�。ㄒ唬┈F金規劃
現金等流動(dòng)資產(chǎn)主要用于滿(mǎn)足日常開(kāi)支和為可能出現的意外開(kāi)支做準備，而過(guò)多的流動(dòng)資產(chǎn)會(huì )影響資產(chǎn)的保值增值。合理的流動(dòng)資產(chǎn)應保持在滿(mǎn)足3—6個(gè)月的日常開(kāi)支的水平，閆先生可拿出2萬(wàn)元作為備用金，可以將這部分資產(chǎn)用來(lái)購買(mǎi)貨幣型基金或存入活期存款賬戶(hù)，即保證資金的流動(dòng)性，又可獲得利息收益。當有突發(fā)事件時(shí)，可隨時(shí)支齲
另建議夫婦二人申請工商銀行信用卡，作為緊急備用金補充，可享受最長(cháng)56天免息期，以滿(mǎn)足日常消費支出。
�。ǘ┍ｋU規劃
閆先生夫婦屬于家庭成熟期，保險需求較高。目前僅有單位提供的社保，不能完全滿(mǎn)足家庭的保障需要。
根據夫婦二人當前的年齡和財務(wù)狀況，建議閆先生購買(mǎi)分紅型附加住院醫療險，實(shí)現一份保險多份保障的功能，如太平保險的財富成長(cháng)一號兩全保險（分紅型），一年交一萬(wàn)，交十年，每年返1000元返十五年，基本保障額10萬(wàn)元，另每年有分紅，附加住院醫療險一年交300元，交十年，因為閆先生夫婦都有社保，住院費在其單位部分報銷(xiāo)后，保險公司按剩余所需繳納住院費的90%給付。
根據閆先生夫婦需求靈活搭配，實(shí)現資產(chǎn)保值的同時(shí)，使其人身保障更加全面。
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閆先生的兒子今年4歲，正在上幼兒園，建議閆先生應提早做好教育金的規劃。有調查顯示，家長(cháng)工資增長(cháng)的速度似乎永遠趕不上孩子教育花費增長(cháng)的速度。有接近5成的家庭，子女教育經(jīng)費已經(jīng)占到家庭開(kāi)支的20%以上。
建議閆先生為孩子單獨開(kāi)立賬戶(hù)，通過(guò)工商銀行推出的“寶貝成長(cháng)卡”，利用基金定投方式來(lái)實(shí)現孩子的教育金，可選擇一只指數型或積極配置型基金作為投資對象，基金定投具有強制儲蓄、平攤成本、分散風(fēng)險、復利增值的優(yōu)點(diǎn)，可憑借長(cháng)期堅持投資產(chǎn)生的復利效果，達到財富積累的目的。假設年投資收率5%，月投債券型基金1000元，在孩子15年后讀大學(xué)積累資金約26.7萬(wàn)元，滿(mǎn)足教育金需求。
�。ㄋ模B老規劃
忙碌了一生，每個(gè)人都想在退休后，好好享受生活，由于退休后收入會(huì )大幅下降，要保障退休后有良好的生活，需要在工作期間積累一定的財富，為退休生活保駕護航。也許您現在是一個(gè)收入很高的白領(lǐng)，過(guò)著(zhù)衣食無(wú)憂(yōu)的生活，但你想過(guò)沒(méi)有，當一生中的黃金歲月過(guò)去，步入夕陽(yáng)般的老年人時(shí)，是否還能保持原來(lái)的生活水平，安享幸福生活？
現在給算一筆賬：目前每月的花費為3500元，到六十歲退休時(shí)，按4%的通貨膨脹，每月花費約為9330元，退休后生活30年，需要準備335.88萬(wàn)元，預計以后可領(lǐng)取退休金200萬(wàn)元，但還需要準備135.88萬(wàn)元的養老金缺口。建議從現在起用基金定投方式來(lái)為家庭增加一筆長(cháng)期投資，用來(lái)規劃養老金。如堅持長(cháng)期投資，假設平均年化收益為8%，每個(gè)月增加定投1500元，25年后可累積約142萬(wàn)元的養老金，滿(mǎn)足基本的養老金的缺口。
（南方財富網(wǎng)基金頻道）