大額存單20萬(wàn)存銀行利息怎么算?存款三年利息是多少?
2021-08-16 13:40 南方財富網(wǎng)
雖然在一部分人看來(lái),銀行是比任何投資方式都靠譜的渠道,但實(shí)際上,在2021年那些選擇銀行存款的百姓日子也不好過(guò),尤其是自2月份央行正式出手后,銀行以往變相高息攬儲的一大渠道——按期付息也遭到了限制,這也致使銀行的年利率降幅跌破人們的預期。
那么在進(jìn)入第2季度之后,銀行存款情況又發(fā)展到了哪種地步呢?對此我們對比了大中型銀行的產(chǎn)品,以20萬(wàn)的存款舉例,來(lái)看看現如今的銀行存款情況。
不過(guò)需要注意的是,我們這里舉例的存款主要指的就是一年期,因為從網(wǎng)絡(luò )渠道來(lái)分析結果來(lái)看,一年期以上的存款對于年輕人而言吸引力不充足。
而在明確了背景條件以后,我們先來(lái)看看國有大型銀行和股份制銀行的存款情況。
就以定期存款來(lái)看,這兩類(lèi)銀行的存款年利率和年初相比實(shí)則沒(méi)有過(guò)于明顯的變化,一年期的利率還是2.1%,如果存20萬(wàn)的話(huà),一年可以拿到4200元的利息。
在此之時(shí),大額存單顯然成為銀行的另一大攬儲利器,一方面大額存單產(chǎn)品期限較以前有了更多的選項,另一方面大額存單的利率也上浮到頂端。就以工行舉例,大額存單覆蓋范圍包括1個(gè)月,4個(gè)月,6個(gè)月,一年,兩年,三年,而這其中一年期大額存單利率上浮至頂端達到2.25%,三年期的利率雖然沒(méi)有上浮到頂端,但卻也達到了 3.987%的好成績(jì)。
這也意味著(zhù)如果20萬(wàn)的存款存一年的話(huà),選擇大額存單能夠拿到4500元的利息,選擇存三年的話(huà)可以拿到7974元的利息。
接下來(lái)我們再來(lái)看看股份制銀行,雖然說(shuō)這類(lèi)銀行的存款品種并沒(méi)有國有銀行那樣豐富多彩,但是從自身發(fā)展情況來(lái)看,股份制銀行就此前幾乎不發(fā)行產(chǎn)品的情況對比,最起碼還有一年兩年三年期的產(chǎn)品而一年期的利率也上浮至頂端達到了2.28%,如此算來(lái),20萬(wàn)的存款在一年內可拿到4560元的利息。
此次可見(jiàn),股份制銀行與國有銀行如今都已經(jīng)達到了上浮至頂的情況,而對比之下,民營(yíng)銀行卻也出現了變相高息攬儲的情況。
對于農商行和城商行,我們就不必多說(shuō)了,因為依照規定這兩類(lèi)銀行藍籌本身就具備區域限制,即便利率上浮至頂端,也并不是所有人都能買(mǎi)到的。
至于民營(yíng)銀行,在此前線(xiàn)上攬儲是他們的主力方式,比如按期付息靠檔計息基本都是民營(yíng)銀行搞火的,這是因為大多數民營(yíng)銀行都是由企業(yè)發(fā)起的,雖然說(shuō)他們的存款也受到保險制度的保障,但由于各大民營(yíng)銀行普遍存在的抗風(fēng)險能力差和實(shí)力弱的特點(diǎn),若沒(méi)有各種高息攬儲的優(yōu)勢很難得到儲戶(hù)們的青睞。
也正因為如此,在此前民營(yíng)銀行推出了靠檔計息和按期付息的優(yōu)勢攬儲方式,但如今上述兩種攬儲方式也都被禁止,而且自律機制又要求達到和國有大行一樣的水平,所謂自律機制就是依照央行基準利率加自律要求的方式。
簡(jiǎn)而言之就是央行為其提供存款的基準利率,然后不同銀行依據自律要求在規定范圍內上下浮動(dòng),最多可上浮55%。就是因為對這些民營(yíng)銀行做出了自律規定,也導致民營(yíng)銀行的存款年利率現在和國有銀行幾乎相差不多,所以當下民營(yíng)銀行僅剩的唯一優(yōu)勢就是起存金額較低,50元即可。
但與此同時(shí),也有個(gè)別銀行還在想方設法的變相高息攬儲,依據當前情況來(lái)看,這些銀行大多是通過(guò)存款送積分的渠道來(lái)吸引客戶(hù),然后這些積分可以?xún)稉Q成購物卡或話(huà)費等對百姓來(lái)說(shuō)極具吸引力的產(chǎn)品。
不過(guò)雖然說(shuō)這樣的攬儲方式在理論上可以支持其年化利率達到4%以上,但是如果儲戶(hù)選擇在這些民營(yíng)銀行存20萬(wàn),并不能直接拿到8000元的利息,到手的大概僅有4000元,除此之外剩下的都是各類(lèi)卡券禮品。