【理財案例】
李小姐27歲,先生30歲,目前沒(méi)孩子。李小姐月入6000元,先生月入18000元,年終獎合計約40000萬(wàn)元,沒(méi)有任何投資。每月日常支出約10000元,其中包括房貸3000元、交通費2000元、購物等生活開(kāi)銷(xiāo)5000元。計劃近期要孩子,收支壓力將增大,希望通過(guò)合理理財實(shí)現財富增值。
【案例分析】
李小姐夫婦收入頗豐,家庭風(fēng)險承受能力較強,因此投資重點(diǎn)可放在資產(chǎn)增值上?紤]到即將要一個(gè)寶寶,所以應將部分資產(chǎn)做穩固投資,以確保其他投資所產(chǎn)生的風(fēng)險不至于波及正常的家庭生活規劃。
【理財建議】
理財規劃的第一步是需要培養節儉的生活習慣。建議李小姐在日常開(kāi)銷(xiāo)中有一個(gè)詳細的月計劃,減少不必要的開(kāi)銷(xiāo)。
建議在投資中要風(fēng)險與穩固相結合,將投資資金分為兩部分,分別進(jìn)行風(fēng)險投資與穩固投資。在風(fēng)險投資前期,可根據自身承受能力將少部分錢(qián)投于股票,熟悉市場(chǎng)運作后再進(jìn)行較大額的投資。在穩固型投資中,基金定投是一個(gè)不錯的選擇。
李小姐夫婦應為子女教育早打算。建議投資教育基金保險品種,回報率雖然相對較低,但如果投保家長(cháng)遭遇不幸,保險公司不僅豁免所有未繳保費,子女還可繼續得到保障和資助。
未雨綢繆進(jìn)行保險投資。雖然李小姐夫婦都有“五險一金”,建議可根據家庭情況完善投保類(lèi)型。在購買(mǎi)保險時(shí)需優(yōu)先考慮家中收入最高的成員,家長(cháng)和孩子間應優(yōu)先為家長(cháng)購買(mǎi)保險。
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