房貸利率要上浮嗎？房貸利率要有什么變化？

　　這幾天濟南的樓市相對平靜，年底房?jì)r(jià)基本也就這樣了，開(kāi)發(fā)商能完成任務(wù)的基本都完成了，還未完成的再努力三天，看看能否有個(gè)不錯的成績(jì)。本地樓市沒(méi)有什么新鮮的消息，年底交房維權多起來(lái)：中新錦繡天地、三盛、新城、陽(yáng)光城等，每家都有點(diǎn)問(wèn)題，問(wèn)題又各不相同。

　　今天說(shuō)說(shuō)大家住房貸款利率要變化的事情，畢竟有些業(yè)主還是不明白怎么回事。

　　存量房房貸利率定價(jià)基準也要轉換為L(cháng)PR加點(diǎn)模式

　　12月28日訊，央行就存量浮動(dòng)利率貸款的定價(jià)基準轉換為L(cháng)PR有關(guān)事宜公告如下：自2020年3月1日起，金融機構應與存量浮動(dòng)利率貸款客戶(hù)就定價(jià)基準轉換條款進(jìn)行協(xié)商，將原合同約定的利率定價(jià)方式轉換為以L(fǎng)PR為定價(jià)基準加點(diǎn)形成(加點(diǎn)可為負值)，加點(diǎn)數值在合同剩余期限內固定不變;也可轉換為固定利率。定價(jià)基準只能轉換一次，轉換之后不能再次轉換。已處于最后一個(gè)重定價(jià)周期的存量浮動(dòng)利率貸款可不轉換。存量浮動(dòng)利率貸款定價(jià)基準轉換原則上應于2020年8月31日前完成。自2020年1月1日起，各金融機構不得簽訂參考貸款基準利率定價(jià)的浮動(dòng)利率貸款合同。

　　對于LPR加點(diǎn)，央行要求，加點(diǎn)數值應等于原合同最近的執行利率水平與2019年12月發(fā)布的相應期限LPR的差值。

　　房貸利率要變

　　對已經(jīng)辦理住房貸款業(yè)主怎么樣計算利率

　　對于近兩個(gè)月貸款利率，已經(jīng)采用LPR+加點(diǎn)方式計算利息的沒(méi)有什么變化。而之前利率采用基準利率打折或者上浮的購房者利率就要轉換成LPR+加點(diǎn)方式(加點(diǎn)可為負值)。

　　加點(diǎn)數值為原合同最近的執行利率與2019年12月LPR的差值(可為負值)，在合同剩余期限內固定不變;轉換時(shí)點(diǎn)利率水平保持不變;借貸雙方可重新約定重定價(jià)周期和重定價(jià)日，重定價(jià)周期最短為一年。

　　舉個(gè)例子：

　　2019年12月20日的貸款市場(chǎng)報價(jià)利率(LPR)為：1年期LPR為4.15%， 5年期以上LPR為4.80%，后者正是個(gè)人住房貸款利率的參照利率。

　　之前買(mǎi)房早的購房者貸款打七折，他們的現執行利率是4.9%×0.7=3.43%，明年轉換的時(shí)候你的利率：4.8%+(-1.37%)=3.43%，一旦轉化確定完畢，在貸款期限內-1.37%這個(gè)固定點(diǎn)數就不會(huì )再變了。

　　之前買(mǎi)房購房者利率上浮10%，他們的利率是4.9%×110%=5.39%，明年轉換的時(shí)候你的利率變成：4.8%+(0.59%)=5.39%，一旦轉化確定完畢，在貸款期限內0.59%這個(gè)固定點(diǎn)數就不會(huì )再變了。

　　如果你不選擇固定利率，轉換完畢之后未來(lái)你的貸款利率跟隨每年12月份5年期以上LPR變化而變化，利率=LPR+固定點(diǎn)數。

　　貸款利率轉換為L(cháng)PR+固定點(diǎn)數是好是壞?

　　在購房者看來(lái)轉換或者不轉換沒(méi)什么變化，其實(shí)這個(gè)轉換還是有微妙差異的。

　　LPR預計在2020年還要逐步調低，而固定點(diǎn)數一旦確定，之前跟隨基準利率上浮或者打折的購房者就是兩個(gè)方向了。之前利率打折購房者更受益，而之前利率上浮購房者反倒會(huì )略微吃點(diǎn)小虧。有時(shí)間的可以計算一下，其實(shí)就是很簡(jiǎn)單的數學(xué)題。