進(jìn)入2010年,對于許多80后來(lái)說(shuō),也許不僅僅意味著(zhù)步入30歲,還意味著(zhù)要結婚、買(mǎi)房,甚至生兒育女、贍養老人。那么,30歲的未婚職場(chǎng)人士如何理財呢?以下案例可供參考。
30歲單身白領(lǐng)如何理財 <wbr>可分散投資避免風(fēng)險
案例:欲買(mǎi)車(chē)和第二套房
何先生30歲,未婚,是一家外貿公司的中層,月收入7000元到1萬(wàn)元,有一套價(jià)值85萬(wàn)元的房子,按揭20年,首付15萬(wàn)元,月供3000元,已供2年。在理財產(chǎn)品方面,購買(mǎi)了10萬(wàn)元股票;購買(mǎi)了一份人壽保險和一份醫療保險,每年要交2000元;有一份定投基金,每月支出300元,何先生目前每月生活費1500元左右,存款5萬(wàn)元。
因為打算明年結婚,并計劃兩年內生孩子,目前開(kāi)始組建家庭。打算再買(mǎi)一個(gè)小房自住,原來(lái)的房子用來(lái)出租,租金用作小房月供。另外,明年需要購買(mǎi)一輛15萬(wàn)元左右的車(chē),還要購買(mǎi)另一套房子供家里老人居住。請理財師提供一些專(zhuān)業(yè)的理財意見(jiàn)。
分析:投資單一風(fēng)險高
工商銀行(601398,股吧)理財分析師區雅麗指出,何先生是一個(gè)典型的公司白領(lǐng),高薪厚職,負債只有70萬(wàn)元房貸,但其理財產(chǎn)品主要在股票投資方面,風(fēng)險較高,除此之外,就只有5萬(wàn)元的銀行存款,資金流實(shí)力不強?傮w來(lái)看,何先生的負債和每月還款額尚算合理,但在投資方面就較單一,每月300元的基金定投也比較少。
何先生打算明年購買(mǎi)一輛小車(chē),同時(shí)打算結婚,那住小房出租大房的念頭就有點(diǎn)不實(shí)際了,并且要為老人買(mǎi)房子,這樣壓力是非常大的。因此,何先生的各項理財目標在短期是互有沖突的,建議將購車(chē)大計緩一緩,先辦完結婚的事,等小孩子出生時(shí)再視資金情況而定。
建議:買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)可貸款
區雅麗建議,何先生應該作出以下理財規劃:
1. 以購買(mǎi)一輛15萬(wàn)元的小車(chē)計算,建議選擇汽車(chē)貸款或者信用卡分期付款業(yè)務(wù),以目前車(chē)貸三年7成,利率為5.4%來(lái)算,每月還款額只需3000元。
2. 在本地購買(mǎi)一套兩室一廳的小戶(hù)型房子供老人住,40萬(wàn)元的房?jì)r(jià),按第二套房貸來(lái)算,首付需準備16萬(wàn)元,每月供款為1200元。
3. 由于兩年內才生孩子,何先生現在可以用基金定投的方式來(lái)為孩子準備教育費用,建議選擇每月500元的基金定投,以10%收益率來(lái)算,20年后就可以為孩子準備大約38萬(wàn)元的教育費用了。
4. 由于可用于投資的現金流只有10萬(wàn)元的股票和5萬(wàn)元的銀行存款,購房購車(chē)結婚生子一系列的支出中估計所剩無(wú)幾,建議將原來(lái)的基金定投金額增加為每月1000元,以何先生60歲退休來(lái)算,還有30年的時(shí)間,以10%的收益率來(lái)算,到何先生退休時(shí)將可以累積到200多萬(wàn)元的退休金;此外,還可以為自己購買(mǎi)養老保險。
(南方財富網(wǎng)SOUTHMONEY.COM理財頻道)(責任編輯:張小清)