工薪階層如何投資理財？

　工薪階層主要依靠工資獎金收入，一般而言，每月收入扣除必要的生活開(kāi)支后的結余不是很多。要加速家庭財富的積累，實(shí)現人生各個(gè)階段的購房、育兒、養老等理財目標，在安排好家庭的各項開(kāi)支，進(jìn)行必要的“節流”的同時(shí)，通過(guò)合理的投資理財“開(kāi)源”也猶為重要。

　　對工薪階層來(lái)說(shuō)，保持均衡略偏積極的資產(chǎn)配比，做穩健的投資者，不失為一種恰當的投資方式。

　　在進(jìn)行投資之前，要先做好一些準備工作。首先，加強風(fēng)險防范能力，提高家庭財務(wù)安全系數。對于工薪族來(lái)說(shuō)，工作是收入的絕對主要渠道，因此，認真積極地工作，不斷學(xué)習各項技能，增加自身學(xué)習的支出，獲取相應的專(zhuān)業(yè)資格，是保證工作穩定，收入增長(cháng)的有效途徑；另一方面，通過(guò)購買(mǎi)相應的人身及財產(chǎn)保險，可以避免意外事故對家庭經(jīng)濟產(chǎn)生災難性后果。

　　其次，合理規劃家庭支出，留足應付日常開(kāi)支或意外事件的應急資金。一般應留足應付三到六個(gè)月的家庭開(kāi)支款項，可以以銀行活期存款或者貨幣基金、短債基金等流動(dòng)性極強的金中小企業(yè)融資產(chǎn)形式存放。另外，在日常開(kāi)支中還可以合理利用銀行貸記卡的免息透支功能，先消費后還款，提高償付能力。

　　做好以上準備后，就可以對每月結余的資金進(jìn)行合理投資了。相對于中低收入的工薪階層來(lái)說(shuō)，投資理財應以穩健為基本原則，不要盲目追求高收益、高回報，因為高收益的背后往往蘊藏著(zhù)高風(fēng)險。由于時(shí)間、精力、相關(guān)知識掌握及資金等方面的限制，工薪階層一般不宜直接進(jìn)行實(shí)業(yè)投資，可以通過(guò)購買(mǎi)相關(guān)金融產(chǎn)品進(jìn)行間接投資。在金融投資上，由于相對風(fēng)險承受能力較低，建議最好不要涉及高風(fēng)險的期貨、股票等投資，可以在相對穩健型投資產(chǎn)品里做選擇，如基金、國債或一些銀行理財產(chǎn)品。

　　定期定額購買(mǎi)基金，對工薪階層來(lái)說(shuō)是個(gè)不錯的投資理財方法�；�金定投是類(lèi)似于銀行零存整取的一種基金理財業(yè)務(wù)，投資者可以到銀行辦理。開(kāi)通基金定投后，銀行系統會(huì )根據客戶(hù)指定的基金及申請的扣款金額和投資年限，每月自動(dòng)扣款購買(mǎi)基金。定期定額進(jìn)行投資較單筆投資能更有效地熨平投資風(fēng)險。一次性買(mǎi)進(jìn)，收益固然可能很高，但風(fēng)險也很大；而定投方式由于規避了投資者對進(jìn)場(chǎng)時(shí)機主觀(guān)判斷的影響，與單筆投資追高殺跌相比，風(fēng)險明顯降低，更適合財富處于積累階段的普通工薪階層。而且，定期定額進(jìn)行投資，可以有助于強制儲蓄，培養起良好的投資習慣。同時(shí)，基金定投還有個(gè)特點(diǎn)是就是參與起點(diǎn)低，每月200元即可，合適于每月結余不多的工薪階層。但是經(jīng)過(guò)長(cháng)期的投資積累，會(huì )達到“小積累，大財富”的良好效果。例如，每月投資200元，10年后總投入24000元，保守估計，在基金年平均回報率達到8％的情況下，其本利和能達到36600元，真正把小錢(qián)變成了大錢(qián)。 

（責任編輯：張小清）