年投資回報率10％怎么做？

　-案例

　　1、家庭成員基本資料：

　　王先生：35歲，公司職員，大學(xué)本科，健康狀況良好，兩居室商品房一套。

　　王太太：33歲，主治醫師，醫學(xué)碩士，健康狀況良好，暫無(wú)子女，但準備近期懷孕生子。

　　2、家庭資產(chǎn)負債情況：

　　擁有現金及活期存款2萬(wàn)元，定期存款4萬(wàn)元，股票及股票型基金1.5萬(wàn)元，自有房產(chǎn)價(jià)值42萬(wàn)元。

　　3、家庭月度稅后收支情況：

　　王先生月收入2500元，王太太月收入3000元，合計為5500元；家庭每月需要支出物業(yè)、交通及其他日常開(kāi)支2700元。

　　4、家庭保險狀況：

　　王先生單位有養老保險和醫療保險。

　　王太太在市級三級甲等醫院工作，除單位的各項保障外自上養老保險、醫療保險和意外保險。

　　a 、理財目的：在負利時(shí)代合理應用目前有限的收入，達到最佳的投資組合，從而獲得穩健的投資回報，希望年投資回報率在5%-10%，并無(wú)目標金額。

　　b 、對生活質(zhì)量和預期收益的要求：在保證不低于目前生活質(zhì)量的前提下充分考慮懷孕生子可能帶來(lái)的開(kāi)支增加對投資的影響。希望即使生小孩，年投資回報率仍可維持在5%以上。

　　c 、對投資風(fēng)險的態(tài)度：穩健型，使現金盡快投入良性運轉。希望有保底，并不追求高風(fēng)險高收益。

　　d 、對職業(yè)和非職業(yè)收入的預期：非職業(yè)收入是建立在職業(yè)收入的基礎上的。兩人在未來(lái)15-20年內都有可預期的穩定職業(yè)和收入，希望在此基礎上通過(guò)合理投資增加非職業(yè)收入，制定理想的退休計劃。

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