有房有貸 月入7000三口之家咋理財買(mǎi)車(chē)或再購房

　　理財案例：

　　周先生，35歲，現任職某私企，月入4000元；太太為某單位財務(wù)，月入3000元以上。近兩年，家庭年收入平均可達到10萬(wàn)元�，F有一套按揭貸款住房，月供1450元，現已還貸兩年，目前該房子已被出租，月租金1500元。兩人均參加了社保五年以上，但未買(mǎi)任何商業(yè)保險；投資方面，股票基金投入2萬(wàn)余元，均虧損；貨幣型基金投入10萬(wàn)元。孩子在讀小學(xué)。每個(gè)月開(kāi)支不超過(guò)2500元。周先生最近打算購買(mǎi)一輛私家車(chē)或再買(mǎi)一套房子。

　　理財師分析侯世易：

　　從周先生家庭收入來(lái)看，屬于中等水平，且年結余率為0.82，遠高于參考值0.3。投資方面，周先生投資了股票和基金、房產(chǎn)，雖然基金收益不高，股票虧損嚴重，但若長(cháng)期持有，未來(lái)的投資收益還會(huì )穩定增加。但從投資的資金占比來(lái)分析，房產(chǎn)占比重過(guò)大，可適當調整。從周先生家庭的流動(dòng)性資產(chǎn)來(lái)看，如貨幣型基金10萬(wàn)元，家庭支出比例較少，家庭負擔不重，財務(wù)狀況良好。

　　貨幣基金可繼續持有

　　周先生投資了10萬(wàn)元的貨幣型基金，從今年有關(guān)統計數據來(lái)看，截至今年7月底，三分之一的貨幣型基金收益率超過(guò)了2%，而從今年整體分析，貨幣基金的投資前景還算比較樂(lè )觀(guān)。為此，周先生可以繼續持有，特別是現在處于加息周期，仍舊較為適合投資貨幣基金。另外，股票投資虧損嚴重，這點(diǎn)還是要看選擇的個(gè)股而定。若長(cháng)期持有的話(huà)，收益或逐漸回籠。

　　短時(shí)間內，不建議直接投資股票市場(chǎng)，可以通過(guò)基金產(chǎn)品組合進(jìn)行投資。原有的基金投資品種不詳，粗略估計周先生夫婦為中立型投資者，建議追加投資后整體組合比例為偏股類(lèi)基金60%，偏債類(lèi)基金40%。具體操作時(shí)應當分期分批買(mǎi)入。這樣所承受風(fēng)險水平為中等，年復合收益率估計為5.6%左右。根據周先生的情況，建議選購持續性收益較好、風(fēng)格較為穩健的產(chǎn)品。

　　教育投資選基金定投或銀行理財

　　孩子的教育費用是剛性的，因此夫妻二人應及早規劃，從現在開(kāi)始建立教育基金，為孩子籌建教育費用。二人按照5%的年收益率進(jìn)行投資，每年投資2萬(wàn)元，投資13年后即可達到35萬(wàn)元，正好用于小孩子的教育費用。

　　投資產(chǎn)品可以選擇股票型基金或偏股型基金進(jìn)行定期定投，或者銀行推出的人民幣理財產(chǎn)品。