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全職太太理財四步走

2012-7-7 0:21:14   來(lái)源:本站原創(chuàng )   佚名
    

  【案例】

  安女士今年32歲,丈夫35歲,兩人有一個(gè)4歲的寶寶。丈夫在一家大型國企任職,有五險一金,年薪稅后30萬(wàn)元。安女士生完寶寶后就一直在家里當全職太太,暫時(shí)不考慮出去工作。該家庭月均消費約8000元,主要是日常消費和給寶寶報早教班。另外,安女士喜歡旅游,平時(shí)出去游玩花費比較多。雙方父母都是退休職工,有退休金,安女士無(wú)需太大壓力。目前家里有一套兩居室自住,市值約60萬(wàn)元,無(wú)房貸,有一輛15萬(wàn)元的車(chē)。有40萬(wàn)元定期存款,基金市值5萬(wàn)元,股票市值8萬(wàn)元。由于目前基金、股票均虧損比較嚴重,手頭40萬(wàn)元存款安女士不想再投資風(fēng)險的產(chǎn)品,希望能風(fēng)險低又抗通脹。為此,由中國工商銀行理財經(jīng)理王傳慧為該家庭作規劃。

  【投資建議】

  理財規劃

  安女士是全職太太,在留足大約半年的生活備用金后,將40萬(wàn)元定期存款重新做好配置,可以將這部分資金購買(mǎi)銀行人民幣理財產(chǎn)品,既可獲得可觀(guān)收益,又不必占用很多時(shí)間打理。尤其是保本型人民幣理財產(chǎn)品和結構性存款產(chǎn)品,既有本金保證,預期收益又較高,可按需求進(jìn)行選擇。

  教育金規劃

  安女士的孩子尚小,按照孩子24歲出國的規劃還有20年的時(shí)間,時(shí)間較為充裕,安女士可以通過(guò)為孩子購買(mǎi)教育金保險和基金定投來(lái)積累教育金。教育金保險是針對少年兒童在不同成長(cháng)階段的教育需要,提供相應的保險金。基金定投就像銀行的零存整取,每隔一段固定的時(shí)間,以固定金額投資于同一只基金。作為一種長(cháng)期投資的工具,基金定投可以在較長(cháng)的一段時(shí)間內有效地攤低投資成本,并且在成本均衡的情況下,獲得較高的收益。建議可分別選擇債券型基金定投、黃金基金定投、混合型基金定投來(lái)進(jìn)行分散投資,可以有效降低風(fēng)險。安女士如果按照每月投資1000元,假設年化收益率5%計算,20年后可獲本利約41萬(wàn)元左右。

  保險規劃

  丈夫作為家庭的經(jīng)濟支柱,建議安女士首先為丈夫購買(mǎi)意外保險與重大疾病保險,來(lái)抵御因意外和疾病給家庭帶來(lái)的經(jīng)濟負擔。安女士也要考慮為自己購買(mǎi)意外保險和重大疾病保險以及養老金保險,來(lái)為自己提供基本的保障。

  養老規劃

  目前,安女士無(wú)社保,丈夫雖有社保,但不足以保障退休后的生活,要想退休后仍然保持現在較高的生活水平,還需要通過(guò)長(cháng)線(xiàn)投資,如購買(mǎi)商業(yè)性養老保險等手段積累。購買(mǎi)商業(yè)性養老保險,在繳納了一定的保險費以后,就可以從一定的年齡開(kāi)始領(lǐng)取養老金。另外,建議該家庭考慮每月支付一定數額的資金以基金定投的形式投資,用作將來(lái)的養老金。

  【延伸閱讀】

  女人與錢(qián)糾葛

  11月9日,國內首部都市財經(jīng)喜劇《女人一定要有錢(qián)》將在上海人民大舞臺正式開(kāi)演,目標演出100場(chǎng),打造上海本土舞臺劇的原創(chuàng )大戲!肮聿拧本巹庁斏袷窃搫〉目偛邉,何念擔任導演。據透露,該劇用喜劇及穿越的手法,探討“女人為何要有錢(qián)”、“女人如何才有錢(qián)”和“女人有錢(qián)會(huì )如何”三大命題。

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