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信用卡分期付款的好處

2013-06-17 11:37 南方財富網(wǎng) www.travelwithnise.com 點(diǎn)擊:次

  信用卡分期付款適用于有需求的人,相對來(lái)說(shuō)比貸款簡(jiǎn)便和直接的多。那么信用卡分期付款有什么好處呢?下面隨小編一起來(lái)了解一下吧!

  據央行公布的一季度支付體系運行情況顯示,今年一季度末信用卡期末應償信貸總額4737.81億元,同比大增90.6%。而拉動(dòng)信用卡貸款快速增長(cháng)的主要是分期付款業(yè)務(wù)。在信貸規模緊縮的大背景下,一方面消費貸款不能得到滿(mǎn)足,另一方面消費貸利率大幅提高,部分借款人借道信用卡分期以解燃眉之急。信用卡分期業(yè)務(wù)的豐厚利潤也讓銀行更加看重這塊“肥肉”,紛紛大力拓展信用卡分期付款業(yè)務(wù),F金分期、消費分期等各種形式的分期業(yè)務(wù)不斷推出,大大提高了分期業(yè)務(wù)的便利性和豐富性。然而信用卡分期業(yè)務(wù)中看似相對低廉的收費標準,真的劃算嗎?

  信用卡分期付款業(yè)務(wù)通常會(huì )向持卡人收取一定標準的手續費,這筆手續費性質(zhì)與向銀行申請消費貸款時(shí)支付的利息相當,因此信用卡任意分期付款實(shí)質(zhì)是變相的消費貸款。這種變相的消費貸款利率,雖然遠遠低于信用卡的18%的年透支利息和“利滾利”的計息方式所產(chǎn)生的利息,但卻有可能高于銀行正常的消費貸款利率。原因在于該手續費的計算方法是:交易金額×月費率×分期數,雖然手續費可能在首期一次性收取,也可能是按月收取,但兩者金額是相同的。隨著(zhù)還款的增加,欠銀行的錢(qián)減少了,而手續費卻不會(huì )隨著(zhù)還款進(jìn)度遞減,這與銀行貸款的利息計算方式是有區別的。

  相對于目前1年期貸款基準利率6.31%的標準而言,有些人可能認為6%的信用卡年化分期手續費率可能不算高,但是細算下來(lái)實(shí)際支付的手續費卻高于同期貸款利息。以消費6000元為例,若采用一年期分期付款的方式共需支付手續費:6000×6%=360元,而按照銀行一年期基準利率的標準,采用等額本金法按月還款,貸款一年共計支付的利息:6000×6.31%/12×13/2=205.075元,遠低于通過(guò)信用卡分期360元的手續費。也就是說(shuō)當一年的消費貸款利率大于11.08%時(shí),采用分期付款才是劃算的。

  不過(guò), 消費貸款與信用卡分期付款相比,則存在貸款手續繁瑣的問(wèn)題,另外能不能審批成功,還存在一定變數,由于信貸額度的收緊,利率上可能還會(huì )有一定上浮。而通過(guò)信用卡分期付款方式取得消費資金,其手續要比申請銀行貸款更為簡(jiǎn)便和直接。

  對于已經(jīng)擁有信用卡的持卡人來(lái)說(shuō),申請信用卡分期付款的程序較為簡(jiǎn)單,如果到指定商戶(hù)刷卡消費,只要刷卡消費前與商戶(hù)工作人員提前說(shuō)明消費方式為分期付款即可,不過(guò),消費者挑選商品的余地較小,不一定能挑選到滿(mǎn)意的商品;如果選擇到不指定商戶(hù)刷卡消費,可以選擇賬單分期,即再刷卡消費后,只須在賬單日之后,到期還款日之前若干個(gè)工作日,通過(guò)電話(huà)等方式向銀行申請分期付款即可;或者持卡人單筆消費達到一定金額也可以通過(guò)致電客服中心、登錄網(wǎng)上銀行等方式申請辦理。

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