怎么辦理個(gè)人創(chuàng )業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款？

 銀行存款準備金率再上調，大型銀行和中小型銀行的法定存款準備金率分別達到２０.０%和１８.０%，銀根再度緊縮，使得原來(lái)"缺錢(qián)"放貸的銀行日子更加困難。與住房貸款"擠牙膏"式的放貸現象相比，銀行對于中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款額度相對寬裕。

·   貸款案例：汪先生為一家醫療器械公司的老板，２０１０年公司生意是蒸蒸日上，汪先生掙了不少錢(qián)，打算擴大公司規模，再開(kāi)一家分公司。汪先生粗略做了一下預算，進(jìn)貨加上分公司辦公地點(diǎn)的租金費用大概需要２００萬(wàn)元，投資回收期約兩年左右�？墒峭粝壬�的錢(qián)大部分都用在了購貨上，還有部分老客戶(hù)的貨款未收回，所以手頭可用的流動(dòng)資金不多。然后汪先生又不想放棄自己事業(yè)再上一層樓的目標，礙于面子又難于向朋友開(kāi)口借錢(qián)。而汪先生自己名下有兩套住房，均無(wú)貸款，一套位于北二環(huán)，一套位于西三環(huán)，目前市價(jià)均超過(guò)兩百萬(wàn)，他想知道是否可以通過(guò)抵押房產(chǎn)來(lái)獲得融資。

·   專(zhuān)家指導：因為汪先生名下有兩套房產(chǎn)，所以建議他可以辦理中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款。"偉嘉安捷"指出，在企業(yè)融資方式中，通過(guò)抵押房產(chǎn)獲得融資是目前較為常見(jiàn)，也是目前較容易操作的貸款方式。在２０１１年新的信貸環(huán)境下，各大銀行及擔保公司也是大力推行企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)。

·  貸款方案：
   第一，汪先生需要將房產(chǎn)進(jìn)行評估，因為經(jīng)營(yíng)貸最高能貸到房產(chǎn)評估價(jià)的七成，汪先生的兩套房產(chǎn)可以評到１６０萬(wàn)以上，七成貸款額的話(huà)完全可以滿(mǎn)足他２００萬(wàn)的貸款要求；
   第二，在貸款年限上，汪先生可以選擇１０年的貸款年限，因為公司擴張初期會(huì )存在一定的資金壓力，貸款年限過(guò)短還款壓力相對較大。按照貸款２００萬(wàn)按照上�。�.１倍利率計算，汪先生每月還款額僅為２萬(wàn)多元，待分公司兩年以后動(dòng)作正常后再選擇提前還款，以節省還款利息。

  ·需要提供的材料：

   個(gè)人資料：借款人身份證、戶(hù)口本、婚姻狀況證明、房產(chǎn)證原件及復印件、銀行流水、大額資產(chǎn)證明等；

   企業(yè)資料：本公司營(yíng)業(yè)執照副本加蓋公章、公司章程、近１-３年財務(wù)報表、企業(yè)銀 行流水、供貨公司對公賬戶(hù)、購銷(xiāo)合同（采購情況和貸款用途證明）等相關(guān)證明資料。

 ·中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款小貼士：
  1.多數銀行對于房產(chǎn)的要求為城八區，近郊或遠郊的房產(chǎn)會(huì )相應降低成數，個(gè)別銀行甚至不予辦理。另外，未滿(mǎn)五年的經(jīng)濟適用房、央產(chǎn)房和已購公司原則上是不能做抵押貸款的。

  2.經(jīng)營(yíng)貸最高貸款成數為房產(chǎn)評估值的七成，貸款利率依各銀行政策及借款人資質(zhì)不同上�。保�-５０%不等，貸款年限最長(cháng)為１０年。

  3.銀行在貸款額度上不設上限，只要融資企業(yè)有足夠的還款能力，能夠提供穩定的公司對公賬戶(hù)流水，千萬(wàn)、幾百萬(wàn)均可申請

（責任編輯：張小清）