個(gè)人公積金的貸款介紹

　　摘要：提供公積金貸款額度的相關(guān)知識和資訊，及個(gè)人公積金貸款額度使用方式、計算方式等等。

　　公積金貸款額度，個(gè)人公積金貸款額度：

　　公積金貸款額度是指個(gè)人在使用公積金貸款時(shí)所能申請的最大貸款金額。

　　公積金貸款額度的計算，要根據還貸能力、房?jì)r(jià)成數、住房公積金賬戶(hù)余額和貸款最高限額四個(gè)條件來(lái)確定，四個(gè)條件算出的最小值就是借款人最高可貸數額。計算方法如下：

　　按照還貸能力計算的貸款額度

　　計算公式為：

　�。郏ń杩钊嗽鹿べY總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額）×還貸能力系數-借款人現有貸款月應還款總額］×貸款期限（月）。

　　使用配偶額度的：

　�。郏ǚ蚱揠p方月工資總額+夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額）×還貸能力系數-夫妻雙方現有貸款月應還款總額］×貸款期限（月）。

　　其中還貸能力系數為40%

　　月工資總額=公積金月繳額÷（單位繳存比例+個(gè)人繳存比例）。

　　按照房屋價(jià)格計算的貸款額度

　　計算公式為：貸款額度=房屋價(jià)格×貸款成數

　　其中貸款成數根據購建修房屋的不同類(lèi)型和房貸套數來(lái)確定：

　　a.購買(mǎi)商品住房、限價(jià)商品住房、定向安置經(jīng)濟適用住房、定向銷(xiāo)售經(jīng)濟適用房或私產(chǎn)住房。

　　職工家庭（包括職工、配偶及未成年子女，下同）貸款購買(mǎi)首套住房（包括商品住房、限價(jià)商品住房、定向安置經(jīng)濟適用住房、定向銷(xiāo)售經(jīng)濟適用住房或私產(chǎn)住房），且所購住房建筑面積在90平方米（含90平方米）以下的，應支付不低于所購住房?jì)r(jià)款20%的首付款，貸款額度不高于所購住房?jì)r(jià)款的80%;所購住房建筑面積超過(guò)90平方米，應支付不低于所購住房?jì)r(jià)款30%的首付款，貸款額度不高于所購住房?jì)r(jià)款的70%。

　　職工家庭貸款購買(mǎi)第二套住房的，應支付不低于所購住房?jì)r(jià)款50%的首付款，貸款額度不高于所購住房?jì)r(jià)款的50%。

　　職工家庭貸款購買(mǎi)第三套及以上住房的，暫停發(fā)放個(gè)人住房公積金貸款。

　　購買(mǎi)私產(chǎn)住房的，房屋價(jià)格和評估價(jià)格不一致時(shí)，取二者低值核定額度。

　　購買(mǎi)定向安置經(jīng)濟適用住房的，貸款額度還應不高于所購住房全部?jì)r(jià)款與房屋補償金的差價(jià)。

　　b.購買(mǎi)公有現住房的，貸款額度不超過(guò)所購房屋價(jià)格的70%;建造、翻建、大修自有住房的，貸款額度不超過(guò)所建修住房所需費用的70%。

　　按照住房公積金賬戶(hù)余額計算的貸款額度

　　職工申請住房公積金貸款的，貸款額度不得高于職工申請貸款時(shí)住房公積金賬戶(hù)余額（同時(shí)使用配偶住房公積金申請公積金貸款，為職工及配偶住房公積金賬戶(hù)余額之和）的10倍，住房公積金賬戶(hù)余額不足2萬(wàn)的按2萬(wàn)計算。

　　按照貸款最高限額計算的貸款額度

　　使用本人住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款最高限額40萬(wàn)元;同時(shí)使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款最高限額60萬(wàn)元。

　　使用本人住房公積金申請住房公積金貸款，且申請貸款時(shí)本人正常繳存補充住房公積金的，貸款最高限額50萬(wàn)元;同時(shí)使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款，且申請貸款時(shí)本人或其配偶正常繳存補充住房公積金的，貸款最高限額70萬(wàn)元。

　　申請貸款時(shí)職工或其配偶正常繳存按月住房補貼的，參照正常繳存補充住房公積金的規定執行。

　　計算出的貸款額度數值保留到千位，千位以下不為零的千位加一。

　　公積金貸款優(yōu)勢

　　住房公積金貸款不僅廣泛應用于新房的購買(mǎi)，在二手房購買(mǎi)方面的使用也十分普遍。由于公積金貸款年利率僅為3.87%，比現行的商貸利率5.94%低了近2個(gè)百分點(diǎn)，因此在大多數購房者腦海里已經(jīng)形成普遍的概念：使用公積金貸款比使用商業(yè)貸款省錢(qián)。北京著(zhù)名房產(chǎn)中介公司“我愛(ài)我家”金融理財部的專(zhuān)家表示，公積金貸款的優(yōu)勢不僅僅只限于其利率優(yōu)惠，還有貸款額度高、年限長(cháng)、還款靈活方便等多種優(yōu)勢。