商業(yè)銀行如何實(shí)現“農村包圍城市”

  銀行在中國是一個(gè)比較特殊而復雜的角色，一方面隨著(zhù)銀行提供的產(chǎn)品和服務(wù)越來(lái)越多，保險、理財產(chǎn)品、基金等，都成了銀行服務(wù)的內容，其角色分化比較嚴重，另一方面銀行之間的競爭越來(lái)越激烈，國有銀行、商業(yè)銀行、外資銀行之間為搶奪客戶(hù)經(jīng)常做出出格的舉動(dòng)，前不久鬧出的某高校學(xué)生被集體辦信用卡事件就是一個(gè)典型，可見(jiàn)，銀行業(yè)已經(jīng)深陷瓶頸，迫切需要創(chuàng )新的產(chǎn)品和服務(wù)以提升競爭力。

    外資銀行在這方面就做的很好，昨天晚上看很早前的一期《頭腦風(fēng)暴》，其中一位專(zhuān)門(mén)研究金融衍生品的專(zhuān)家就提出，現在很多外資銀行推出了各種各樣的理財產(chǎn)品，而這些產(chǎn)品又和國外的金融衍生品掛鉤，比如匯率、石油價(jià)格、黃金價(jià)格等等。雖然說(shuō)這類(lèi)產(chǎn)品并不一定適合每個(gè)人，但其創(chuàng )新的特性還是蠻值得肯定的。

    國有銀行的發(fā)展勢頭仍然不減，因為國有銀行覆蓋面更廣，更容易俘獲客戶(hù)，而且由于服務(wù)時(shí)間更長(cháng)，服務(wù)客戶(hù)更多，在運營(yíng)經(jīng)驗方面也較強于其他商業(yè)銀行。而且，國有銀行也在嘗試向外資銀行學(xué)習先進(jìn)的管理和運營(yíng)模式。

    商業(yè)銀行處境會(huì )艱難得多，無(wú)論是電子銀行、個(gè)人理財和網(wǎng)上銀行，產(chǎn)品單一，且同質(zhì)化現象嚴重，因此商業(yè)銀行面臨的生存危機會(huì )大得多，尤其是二三線(xiàn)的股份制銀行和城市商業(yè)銀行，他們迫切需要拓寬市場(chǎng)和增加用戶(hù)群，實(shí)現“農村包圍城市”。其中，一部分商業(yè)銀行已經(jīng)率先展開(kāi)了和互聯(lián)網(wǎng)公司的合作，比如近期南京銀行就和環(huán)迅支付達成了合作意向，實(shí)現網(wǎng)上跨行還款，這就是不錯的策略。

    地方性的商業(yè)銀行一般說(shuō)來(lái)更具親和力，這是他們得以生存的根本。以南京銀行為例，它不僅為南京地區的中小企業(yè)提供了高效、便捷的金融服務(wù)，同時(shí)還開(kāi)啟了與城市居民息息相關(guān)的方便快捷的金融服務(wù)項目，取得了良好的經(jīng)濟效益和社會(huì )效益。

    但是這些商業(yè)銀行的影響力還是太過(guò)局限了，如何擴大自己的覆蓋范圍和影響力呢？南京銀行和環(huán)迅支付的合作應該是一個(gè)不錯的案例了。借助于環(huán)迅支付的“信用卡網(wǎng)上跨行還款”服務(wù)，南京銀行梅花卡用戶(hù)可通過(guò)全國22家電子銀行的網(wǎng)上轉賬向其信用卡進(jìn)行還款。

    其意義在什么地方呢？我們知道，地方性商業(yè)銀行難以擴展市場(chǎng)的主要原因在于用戶(hù)太少，以南京銀行為例，比如我要向某人打款，必須他也要是南京銀行的客戶(hù)才行，這樣顯然就多出了很多麻煩。而本次通過(guò)環(huán)迅支付的服務(wù)，南京銀行直接打通了對其他銀行的渠道，其他銀行的客戶(hù)，也會(huì )被間接拉入到南京銀行的服務(wù)范圍中來(lái)。

    當然，環(huán)迅支付推出的其他服務(wù)，比如C.A.T. 支付、ICPAY（國際信用卡支付）也是非常有用的，而且也的確是商業(yè)銀行的一大訴求點(diǎn)所在，相信環(huán)迅支付和商業(yè)銀行之間還會(huì )有更深入的合作。對商業(yè)銀行而言，他們需要通過(guò)這種方式去拓展產(chǎn)品和服務(wù)，以覆蓋到更大范圍的人群，最后再朝中心擴展，實(shí)現“農村包圍城市”，以在激烈的銀行大戰中獲得一席之地。