按照銀行規定，能夠支付一定數額的首期購車(chē)款、公證費及保險費，具備分期償還貸款本息的能力、具有本地常住戶(hù)口、具有完全民事行為能力的個(gè)人，在銀行認可的汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商處購車(chē)，都可以申請辦理汽車(chē)消費貸款。以辦理8萬(wàn)元左右的車(chē)貸為例，其相關(guān)花費情況如下：
費用1：首付款＝購車(chē)價(jià)格×30％，即80000×30％＝24000元。
費用2：借款人人身意外傷害險(第一受益人為銀行)，以及盜搶險、車(chē)輛自燃險、第三者責任險和車(chē)損險，保險費約在3200元左右。
費用3：借款合同公證費100元(公證處收取)，車(chē)輛抵押費300元車(chē)管部門(mén)收取)。
費用4：與非貸款購車(chē)相同的車(chē)輛附加費等其他正常費用。
貸款買(mǎi)車(chē)手續5步走
從是否與銀行打交道的辦理方式來(lái)說(shuō)，汽車(chē)貸款分為“間客式”和“直客式”。由于日前許多保險公司停止辦理帶有為貸款人擔保性質(zhì)的履約保險，所以目前銀行辦理較多的主要是抵押加保證的貸款，即借款人將車(chē)輛抵押，并找一個(gè)銀行認可的擔保人(公務(wù)員、醫生、金融員工等)進(jìn)行擔保。
至于貸款手續，應按“先找銀行后找車(chē)行”的模式進(jìn)行辦理�，F在許多汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商為了推銷(xiāo)車(chē)輛，會(huì )向購車(chē)者做出幫助辦理銀行貸款等承諾，在這種情況下，購車(chē)者便不好意思講價(jià)或提其他條件了。實(shí)際上，能給購車(chē)者幫忙的主要是保險公司的業(yè)務(wù)員，他們?yōu)榱送其N(xiāo)保險，一般會(huì )主動(dòng)承擔幫購車(chē)者填寫(xiě)各種表格或辦理具體手續等工作，所以，購車(chē)者可以從經(jīng)銷(xiāo)商處看好車(chē)輛后，到銀行辦理“直客式”貸款，然后拿著(zhù)“錢(qián)”去買(mǎi)車(chē)，這樣可以名正言順地和經(jīng)銷(xiāo)商講價(jià)或享受優(yōu)惠。具體辦理手續如下(在順序上各銀行的要求可能略有不同)：
1．提出申請�？春脭M購車(chē)輛后，填寫(xiě)汽車(chē)消費貸款申請書(shū)、資信情況調查表，并連同個(gè)人情況的相關(guān)證明一并提交貸款銀行。
2．銀行進(jìn)行貸前調查和審批。銀行在受理借款申請后，對借款人和保證人的資信情況進(jìn)行調查，對符合貸款條件的，銀行會(huì )及時(shí)通知借款人填寫(xiě)各種表格。
3．通知借款人簽訂借款合同、擔保合同、抵押合同，并辦理抵押登記和保險等手續。
4．銀行發(fā)放貸款(由銀行直接轉到汽車(chē)商的賬戶(hù)中)。
5．借款人將首付款交給汽車(chē)商，并憑存折和銀行開(kāi)具的提車(chē)單辦理提車(chē)手續
貸款買(mǎi)車(chē)4項注意
1．貸款購車(chē)暫不適合月收入6000元以下的家庭。貸款購車(chē)后，除了按月償還貸款本金和利息以外，燃油、維修、停車(chē)、路橋、養路費等養車(chē)費用每月為1500元左右，供車(chē)與養車(chē)的月均支出在3000－4000元之間，因此，購車(chē)人應具有較高的家庭收入，并盡量避免和供樓發(fā)生沖突，如果為趕潮流盲目購車(chē)的話(huà)，會(huì )影響家庭的整體生活質(zhì)量。
2．謹慎看待零首付、低利率等優(yōu)惠。一些汽車(chē)商和貸款中介機構以所謂的零首付、低利率甚至免利息等作為促銷(xiāo)的手段，其實(shí)，有些優(yōu)惠是“羊毛出在羊身上”，他們會(huì )以提高車(chē)價(jià)、增加手續費來(lái)“彌補損失”。因此，辦理汽車(chē)貸款應到各商業(yè)銀行或符合《汽車(chē)金融公司管理辦法》的正規汽車(chē)金融公司辦理。
3．莫忘按時(shí)償還貸款本息。按照銀行規定，貸款人應提前在結算賬戶(hù)中預存分期償還的本金和利息，如果不能按時(shí)還本付息，銀行會(huì )收取一定的滯納金，并會(huì )根據情況采取扣收已辦理抵押的車(chē)輛、追究擔保方責任等措施。另外，銀行還會(huì )將借款人的信用情況記錄為“不良”，信用制度完善后，有不良記錄的借款人會(huì )被各家銀行聯(lián)合“封殺”。
4．如果資金允許可以考慮提前還貸。為了緩解還本付息的壓力，多數人會(huì )選擇5年期的汽車(chē)貸款，但是，隨著(zhù)收入的增加，如果貸款期內提前具備了還款能力，可考慮提前全部還貸或部分還貸，這樣既能盡早取回被抵押的發(fā)票等購車(chē)手續，成為真正的“車(chē)主”，還能充分利用家庭的富余資金，做到科學(xué)理財。
（責任編輯：劉朋）