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支付寶理財產(chǎn)品哪個(gè)好?有沒(méi)有復利計息?

2019-04-23 15:43 理財排行榜

  支付寶上理財產(chǎn)品哪種好?哪些理財產(chǎn)品是復利

  支付寶上哪些理財產(chǎn)品是復利的?有復利計息的嗎有人說(shuō)復利是一個(gè)騙局,因為在這個(gè)世界上根本找不到真正的復利。

  確實(shí),現實(shí)生活中,我們看到有些理財產(chǎn)品,雖然號稱(chēng)是復利計息,但是和標準的復利公式也相差甚遠,不要因為復利計息就被迷惑。

  比如,余額寶每日計息,結算后的利息第二天會(huì )計入本金繼續升息,這樣看起來(lái)余額寶就是復利產(chǎn)品了,但是我們發(fā)現,用余額寶理財,就是20年也無(wú)法實(shí)現資金翻倍,并沒(méi)有出現復利“原子彈”般的威力。

  這是什么原因呢?我們先看看福利是怎么回事,標準的復利公式如下:

  F=A(1+X)^n

  要實(shí)現按復利計息,需要滿(mǎn)足3個(gè)條件,一是要有一定的本金A,二是要有一個(gè)固定的利率X,三是要經(jīng)歷一定的時(shí)間周期n。

  對余額寶來(lái)說(shuō),最關(guān)鍵的問(wèn)題是X,余額寶的日利率X太低了,雖然是按日計息,但是轉算成按年計息的話(huà),現在只有2.5%,日利率X僅有0.0068%左右。

  其實(shí),支付寶的任何理財產(chǎn)品都可以看做是復利產(chǎn)品,支付寶定期產(chǎn)品,我們可以看做是以封閉期為周期的復利產(chǎn)品,比如國壽安鑫盈,可以看做是360天為一個(gè)周期;太平久久可以看做是99天為周期;長(cháng)江養老月安享可以看做是30天為周期。

  但是,無(wú)論上述產(chǎn)品周期長(cháng)短,其公布的預期收益率都是經(jīng)過(guò)年化之后的,如果變成復利收益率X,要除以365天,再乘以理財天數,最終結果是要么X變小,要么n變小,永遠無(wú)法達到“原子彈”的爆炸威力。

  所以,在選擇理財產(chǎn)品的時(shí)候,不能看是不是復利計息,而是應該看年化收益率高低,比如國壽安鑫盈年化收益率為5%,余額寶年化收益率為2.5%,無(wú)論怎樣計算,一年之后,國壽安鑫盈的收益會(huì )是余額寶的2倍。

  其實(shí),所謂年化收益率,就是把所有的理財產(chǎn)品計息方式統一到一個(gè)可比的標準,按365天為周期,看誰(shuí)的收益率高,因此年化收益率是最可靠的。

  
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