2019年穩健中尋找機會(huì ) 用“帆船理論”做投資

　　肖楠光大銀行福州海潤濱江社區支行助理行長(cháng)

　　曾獲得光大銀行福州分行社區銀行管理之星、光大銀行福州分行優(yōu)秀零售產(chǎn)品代言人、光大銀行福州分行優(yōu)秀社區銀行負責人等榮譽(yù)，持有AFP、基金從業(yè)資格證、銀行從業(yè)資格證等證書(shū)。

　　2018年以來(lái),肖楠就致力于使用“帆船理論”幫助客戶(hù)規避風(fēng)險。他認為，在2019年，“帆船理論”能更好地幫助客戶(hù)實(shí)現財富的保值、增值。

　　肖楠說(shuō)，在“帆船理論”中，通貨膨脹好比水流，保障類(lèi)金融產(chǎn)品就像救生圈，權益類(lèi)金融產(chǎn)品正如風(fēng)帆，固定收益類(lèi)產(chǎn)品則像船體。帆船要想在水流中前進(jìn)，救生圈、風(fēng)帆和船體一樣都不能少，救生圈是關(guān)鍵時(shí)候救命用的，風(fēng)帆是加速前進(jìn)用的，而船體是主體，最為重要。

　　因此，肖楠通常會(huì )建議客戶(hù)50%-60%的資產(chǎn)配置存款類(lèi)和穩健型理財，例如大額存單月息寶和安存寶產(chǎn)品，這類(lèi)資產(chǎn)安全系數高、收益有保障，構建帆船的船體。10%-20%的資產(chǎn)配置保險產(chǎn)品，專(zhuān)款專(zhuān)用，備好救生圈。20%-30%的資產(chǎn)配置權益類(lèi)產(chǎn)品。尤其是目前資本市場(chǎng)存在很大的機會(huì )，基金定投是一個(gè)很好的選擇，可適時(shí)立起風(fēng)帆。

　　客戶(hù)陳女士就是肖楠“帆船理論”的受益者，她原計劃在2018年初將60萬(wàn)元左右閑置資金進(jìn)入A股部分藍籌板塊。但在肖楠建議下，則進(jìn)行了重新配置：①三年期的大額存單月息寶20萬(wàn)、②銀行3個(gè)月自營(yíng)理財10萬(wàn)、③半年期的券商集合理財10萬(wàn)、④1筆躉交萬(wàn)能型保險5萬(wàn)、⑥1支基金和1戶(hù)基金定投。

　　2018年整個(gè)資本市場(chǎng)不樂(lè )觀(guān)，股票市場(chǎng)還處于調整階段，陳女士所購買(mǎi)的基金收益率不樂(lè )觀(guān)，但其他配置為她實(shí)現了資產(chǎn)的穩健增值，而且相對原計劃規避了本金大幅虧損風(fēng)險，還有望通過(guò)定投賺取收益。