銀行理財產(chǎn)品有風(fēng)險嗎？如何避免風(fēng)險？

　　自從2018年資管新規落地之后，只要是理財產(chǎn)品，那么或多或少肯定有風(fēng)險，唯一的區別就是風(fēng)險的大與小。

　　理財產(chǎn)品的風(fēng)險等級分類(lèi)

　　目前商業(yè)銀行按照理財產(chǎn)品的投向，將產(chǎn)品的風(fēng)險等級劃分為R1-R5五個(gè)層級，層級越高，風(fēng)險越大，其中R1-R2的產(chǎn)品可以認定為低風(fēng)險產(chǎn)品，R3產(chǎn)品屬于中等風(fēng)險產(chǎn)品，R4-R5屬于高風(fēng)險產(chǎn)品。

　　以工行為例，對于五個(gè)層級產(chǎn)品的說(shuō)明中，R1與R2產(chǎn)品的本金和預期收益受風(fēng)險因素的影響較小;R3為風(fēng)險因素對本金會(huì )產(chǎn)生一定的影響;R4為風(fēng)險因素對本金會(huì )產(chǎn)生較大的影響;R5則為風(fēng)險因素對本金會(huì )產(chǎn)生重大的影響。越高的層級，你的本金越?jīng)]有保障。所以說(shuō)理財產(chǎn)品是有風(fēng)險的，在購買(mǎi)之前一定要選擇適合自己風(fēng)險承受能力的產(chǎn)品(其實(shí)銀行在客戶(hù)購買(mǎi)理財之前，都會(huì )讓客戶(hù)填寫(xiě)一張風(fēng)險承受能力測評表，以評估客戶(hù)適合購買(mǎi)哪個(gè)層級的產(chǎn)品，但是部分客戶(hù)為了所謂的面子，盲目亂填，導致最終購買(mǎi)到與自己風(fēng)險承受能力不匹配的產(chǎn)品。)

　　最大的風(fēng)險是什么?

　　雖然說(shuō)銀行的理財有五個(gè)等級，但是現實(shí)中R3及以上層級的產(chǎn)品銀行極少發(fā)行，90%以上的銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險層級都為R1-R2的產(chǎn)品;再者風(fēng)險承受能力測評表進(jìn)一步確保了用戶(hù)所購買(mǎi)的產(chǎn)品在其承受范圍之內。所以現實(shí)中真正因理財投資出現虧損的案例很少，理財產(chǎn)品最大的風(fēng)險來(lái)源不在于產(chǎn)品本身，而在于銀行的銷(xiāo)售人員，也就說(shuō)市面上常聽(tīng)說(shuō)的兩類(lèi)：飛單以及虛假理財。

　　飛單：飛單一般是指銀行工作人員為了獲取高傭金違規向投資者兜售非銀行自身發(fā)行的理財產(chǎn)品。比如某某金融公司，有一款理財產(chǎn)品銷(xiāo)量不好，找到銀行理財經(jīng)理，承諾每銷(xiāo)售100萬(wàn)元給予5個(gè)點(diǎn)的返點(diǎn)，這個(gè)返點(diǎn)遠遠高于銷(xiāo)售銀行自身理財產(chǎn)品的獲得的收入，因此就會(huì )有人鋌而走險。但是對于客戶(hù)來(lái)說(shuō)，資金失去了銀行嚴格風(fēng)控的保護就很容易“打水漂”。

　　虛假理財：虛假理財就是我們常常聽(tīng)說(shuō)的蘿卜章理財，銀行銷(xiāo)售人員(這部分人很多其實(shí)已經(jīng)離職，只是用戶(hù)不知道而已)往往采用偽造理財協(xié)議、私刻公章等手段,虛構銀行在售高息理財產(chǎn)品，與投資者簽訂虛假合同，從而騙取投資者錢(qián)款。