銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險有多少大？都是低風(fēng)險嗎？

　　銀行理財產(chǎn)品都是低風(fēng)險嗎?值不值得購買(mǎi)?

　　小心落入五大銀行理財陷阱。

　　陷阱一：預期收益代替實(shí)際收益。用戶(hù)選擇銀行理財產(chǎn)品是為了獲取更高的收益，因此，高收益也成為了銀行宣傳理財產(chǎn)品，吸引用戶(hù)眼球的一個(gè)撒手锏。為了吸引客戶(hù)，銀行在銷(xiāo)售理財產(chǎn)品時(shí)往往會(huì )刻意夸大收益，不少工作人員在給客戶(hù)講解時(shí)，也會(huì )口頭保證預期收益。銀行會(huì )在宣傳中強調此前發(fā)行的同類(lèi)理財產(chǎn)品均達到預期收益，令客戶(hù)對收益產(chǎn)生心理預期，把預期收益當作是實(shí)際收益。而實(shí)際情況是，有很多結構型理財產(chǎn)品都沒(méi)有達到預期收益，有的甚至本金都虧損。

　　陷阱二：偷梁換柱，理財產(chǎn)品變身保險。據統計，有30%的用戶(hù)在購買(mǎi)理財產(chǎn)品時(shí)被誤導，把保險當成了理財產(chǎn)品。不少保險公司的銷(xiāo)售人員會(huì )在銀行內推銷(xiāo)保險產(chǎn)品，而且銀行的工作人員也會(huì )給用戶(hù)推銷(xiāo)其代售的保險產(chǎn)品，用戶(hù)在銀行內很容易被“忽悠”，稀里糊涂的就買(mǎi)了保險。

　　市場(chǎng)監管部門(mén)提醒：用戶(hù)買(mǎi)理財產(chǎn)品時(shí)一定要注意產(chǎn)品認購書(shū)上，寫(xiě)的是理財產(chǎn)品還是保險。如果被告知想要購買(mǎi)的理財產(chǎn)品已售完，而工作人員又推薦了另一款產(chǎn)品時(shí)，用戶(hù)就需要小心了，這個(gè)時(shí)候是最容易被銷(xiāo)售人員“忽悠”，錯把保險當成理財產(chǎn)品。

　　陷阱三：延長(cháng)募集期，導致收益縮水。理財產(chǎn)品在發(fā)售時(shí)都會(huì )有募集期，時(shí)間從兩三天到半個(gè)月不等。在募集期這一段時(shí)間里，用戶(hù)的資金是沒(méi)有收益的，最多也只是按照活期利率計息。對于理財產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，募集期越長(cháng)，實(shí)際收益率就會(huì )越低。這在一些短期理財產(chǎn)品上體現得非常明顯。例如某一款理財產(chǎn)品的預期收益率為6%，時(shí)間為30天，募集期為5天，如果用戶(hù)在募集期的第一天就購買(mǎi)該產(chǎn)品，那么最后的實(shí)際收益率為6%×30÷35=5.14%，明顯低于6%的預期收益率。

　　市場(chǎng)監管部門(mén)提醒：由于理財產(chǎn)品都有額度限制，不少用戶(hù)為了搶額度，往往在產(chǎn)品募集的第一天就購買(mǎi)。而在募集期內，資金一般按照活期計算利息或者根本不計利息，這就會(huì )導致用戶(hù)的收益被攤薄，所以用戶(hù)在選擇理財產(chǎn)品時(shí)不要被名義上的高收益率所迷惑。