銀行是如何監測到信用卡異常的?

　　銀行是如何監測到信用卡異常的?

　　很多朋友在使用卡信用卡的過(guò)程中，會(huì )經(jīng)常收到銀行的信用卡存在有風(fēng)險的短信，有的時(shí)候會(huì )被銀行降額封卡，有的時(shí)候需要作廢卡片另?yè)Q新卡。那么銀行一般是怎樣判斷信用卡存在風(fēng)險隱患的呢?

　　銀行工作人員告訴你，主要依靠這2點(diǎn)。

　　第一：在線(xiàn)交易監控

　　總體還說(shuō)，目前中國的信用體系還不夠完善，商家、個(gè)人在使用體系的時(shí)候的確會(huì )遇到相應的風(fēng)險，所以銀行為了保障資金的安全和持卡人的利益，會(huì )對信用卡進(jìn)行風(fēng)控。

　　銀行用在線(xiàn)交易監控進(jìn)行識別信用卡風(fēng)險，一般是指銀行用機器來(lái)監控和操作，收集信用卡持卡人相關(guān)的學(xué)歷、年齡、負債、工作等相關(guān)信息，看持卡人使用信用卡的時(shí)間、金額、地點(diǎn)、筆數等具體行為，然后利用相關(guān)的風(fēng)險公式去參考權重。

　　如果持卡人的權重異常，那么這張信用卡就會(huì )被銀行發(fā)現，從而避免信用卡出現偽刷的情況。

　　第二：風(fēng)險數據對比排查

　　銀行只是一個(gè)金融機構，無(wú)權對商家和個(gè)人的消費行為進(jìn)行過(guò)多的干涉，所以很多時(shí)候，銀行發(fā)現信用卡哪一筆交易存在風(fēng)險，是對風(fēng)險數據進(jìn)行對比排查的。例如參考之前的信用卡出現風(fēng)險案例，或者是看這個(gè)商家本身是否正常，以及持卡人的信用卡是否存在異常等等通過(guò)一系列數據對比。

　　例如你的信用卡是經(jīng)常在國內消費的，然后有一天你的信用卡早上和晚上都是在國內消費的，中午突然出現一筆大規模的交易是在國外進(jìn)行的，而且還是在信用卡交易的高危地區，比如東南亞某些盜卡行為過(guò)高的國家，那么銀行基本上會(huì )認為這張信用卡存在風(fēng)險。

　　這種情況下，一般銀行的工作人員會(huì )給你打電話(huà)確認，或者是幫你把卡封掉，以減少持卡的財產(chǎn)損失。如果你的信用卡存在風(fēng)險，它很有可能會(huì )危險到你的財產(chǎn)安全，你可以按照銀行工作人員的建議去廢掉卡片和換卡。如果覺(jué)得這樣做太麻煩，也可以給信用卡更改消費密碼，然后限制消費金額，以保障自己的財產(chǎn)。

　　相信大家了解了這兩點(diǎn)判斷依據后，根據情況合理的使用自己的信用卡，就不會(huì )出現卡片狀態(tài)異常、消費不成功的情況了。