銀行為什么喜歡信用卡分期？信用卡分期還款利息怎么算？

　　使用信用卡雖然有很多好處，但這種超前消費往往會(huì )形成過(guò)度消費，造成還款困難。

　　在無(wú)力全額償還信用卡賬單的時(shí)候，信用卡分期還款或者最低還款額兩種方法緩解暫時(shí)的還款壓力，但是你需要支付額外的利息?這利息可沒(méi)你想象中簡(jiǎn)單!

　　信用卡分期付款各家銀行利率不一，通常為0.6%-0.8%，我們以12期，消費12000元，利率0.6%為例計算。來(lái)看看信用卡分期還款利息怎么算?

　　總共需償還的手續費=12000*0.6%*12=864元，從而每月實(shí)際償還的金額=12000/12+864/12=1000元(本金)+72(手續費)=1072元。

　　信用卡分期年利率如何計算呢? 每期手續費率*期數=0.6%*12=7.2%，是這樣嗎?

　　實(shí)際上，在每次償還一期欠款金額之后，不應當每月按照全部欠款金額計算手續費。比如當第一個(gè)月償還本金1000元之后，剩下的欠款為11000元，而并非12000元，每月依次類(lèi)推。

　　也就是說(shuō)，我們本身承擔的年利率要高于7.2%。

　　如何計算實(shí)際年利率?

　　在excel中第1行輸入12000元，在第2-13行輸入-1072元，然后在第14行輸入公式=IRR(A1：A13)，ENTER鍵得出的就是我們實(shí)際承擔的月利率水平。

　　IRR=1.09%，所以實(shí)際付出的年利率成本=1.09%*12=13.08%。

　　看吧!信用卡賬單分期實(shí)際上就是一個(gè)巨型的坑，表面上看年化利率在7.2%左右，實(shí)際利率卻是在13%左右(因為每一期你欠銀行的錢(qián)會(huì )越來(lái)越少，而手續費卻不變)，如此高且穩定的年化收益率銀行能放過(guò)嗎?

　　有信用卡的朋友們肯定會(huì )收到來(lái)自各家銀行的大量信用卡分期的短信或者電話(huà)，尤其是招商銀行、建設銀行、平安銀行等商業(yè)銀行，還有就是某些銀行。想要提額必須辦理分期，這就更坑了。

　　銀行不是慈善家，不是為了減輕你的經(jīng)濟壓力，而是你的信用卡分期還款是銀行所謂“暴利”的業(yè)務(wù)之一，對于銀行來(lái)說(shuō)，其性?xún)r(jià)比相當高，銀行不會(huì )怕你還的慢，只要一個(gè)分期，每個(gè)月都會(huì )開(kāi)始賺你的錢(qián)，而銀行不能提前還錢(qián)，提前還款是所有的利息;

　　換個(gè)句話(huà)說(shuō)：賬單分期有助于減少銀行壞賬損失，以及提高用戶(hù)后續的用卡率，如此一舉多得，銀行能不熱情推薦你使用信用卡分期還款嗎，吃瓜群眾永遠是玩不過(guò)這些金融家的。還是理性消費，乖乖全額還款吧