信用卡0利息分期很劃算 0利息分期真的就不收費嗎

　　每當信用卡進(jìn)行大額消費后，總會(huì )收到建議分期的短信和電話(huà)，最常說(shuō)的就是“分期是不收取任何利息的，只收取一點(diǎn)手續費”，而且還能免費抽大獎，非常劃算，很多人聽(tīng)了后立馬就辦了分期，還覺(jué)得占了大便宜，到還款的時(shí)候一算，原來(lái)要多還一大筆錢(qián)，到底怎么回事呢?

　　0利息分期是真，但不等于沒(méi)有手續費。分期一般每期會(huì )收取0.6%-0.8%的手續費，比如中國銀行，分期3、6、9、12、18、24期的手續費費率分別是1.95%、3.6%、5.4%、7.2%、11.7%和15%，這其實(shí)就是變相的利息。比如12000元分12期，手續費假設為0.6%一個(gè)月，每個(gè)月還款的金額是1072元，那么12期下來(lái)手續費總共是864元。

　　真實(shí)利率超乎想象。一般我們貸款分期還款的時(shí)候，信用卡賬單分期和現金分期的還款方式都是等額本金，手續費是按照最初分期總金額乘以手續費率系數來(lái)計算，并不是按照每月剩余的貸款額度來(lái)計算，即使每個(gè)月都償還了一定本金，但手續費是固定收取的。比如12000元分12期，到最后一期其實(shí)只欠銀行1000元本金了，但是手續費也是72，最后一期的實(shí)際利率就是72/1000=7.2%，這才是分期實(shí)際的利率，算下來(lái)比一些網(wǎng)絡(luò )借貸要貴。

　　分期后，提前還款手續費照樣收。部分銀行信用卡辦理分期后，手續費一次性收取，那提前還款是不會(huì )退手續費的。有些銀行是分期收取，但是提前還款仍然要把剩余期數的所有手續費和剩余本金一起還清。比如，招商銀行規定，需致電本行信用卡客服熱線(xiàn)申請提前還款，申請通過(guò)后須一次性還清未償還的分期款項及剩余未請款手續費，已收取的分期手續費不予退還。平安銀行規定，持卡人可以申請提前清償未償付分期金額，但必須一次性支付未償付的分期余額及未償付的手續費。

　　所以，信用卡還款要謹慎分期，當然了，要不要辦分期還是要根據自己的情況定，如果你手頭特別緊，大額一時(shí)還不上，分期是可以緩解壓力，最好也選時(shí)間短的，利息也低一些。另外，已經(jīng)辦了分期的朋友，一定要按時(shí)還錢(qián)，不然得交罰款，影響到個(gè)人征信，就會(huì )影響貸款買(mǎi)房了不劃算。