信用卡分期還款的誤區

　　如今，信用卡分期還款已成為許多年輕人使用的一種支付手段，但是在信用卡使用中，很多人可能不知不覺(jué)中已經(jīng)陷入信用卡分期還款的誤區。

　　信用卡分期還款時(shí)的臨時(shí)額度

　　目前，提供賬單分期服務(wù)的信用卡中心主要有招行、浦發(fā)、興業(yè)、平安、光大等，其中，浦發(fā)銀行、平安銀行規定，持卡人申請分期還款，必須先對賬單中的最低還款額予以歸還，臨時(shí)額度也可一并申請分期。由于最低還款額一般占到賬單金額的10%，所以持卡人實(shí)際可以進(jìn)行分期的金額也就在賬單金額的90%左右。

　　光大銀行規定，當持卡人處于臨時(shí)額度提升期時(shí)，是不能申請賬單分期的，只有在臨時(shí)額度期結束后，才可以申請分期。如果持卡人的臨時(shí)額度未被使用，可以致電客服中心提前取消，之后便可申請分期還款了。

　　興業(yè)信用卡工作人員則對使用臨時(shí)額度后申請分期還款提出了潛在風(fēng)險，“如果在持卡人分期還款期間，臨時(shí)額度正好到期，那么可能產(chǎn)生超限費�！贝送�，賬單分期的最高限額不能超過(guò)已出賬單金額的90%。

　　信用卡分期還款成本低

　　信用卡分期手續費的收取主要有兩種，一種為首期一次性收取，另一種為每期分期收取。由于在分期還款的過(guò)程中，持卡人所占用的銀行資金逐漸減少，但手續費卻并沒(méi)有因此降低，所以持卡人實(shí)際承擔的分期成本要遠遠高于簡(jiǎn)單相加后的費率。

　　所以，在進(jìn)行分期付款計劃實(shí)際利率的計算時(shí)，我們應當引入“平均貸款余額”這樣一個(gè)概念來(lái)進(jìn)行計算，而不是簡(jiǎn)單地把消費總額認為是平均貸款余額。

　　由此可見(jiàn)，分期還款的實(shí)際成本遠遠高于表面數字。而且，分期還款計劃中一般規定，持卡人即使提前償還欠款，手續費仍需要按原計劃扣除。例如你原本申請將一筆消費分6期償還，后來(lái)提前在3期內全部還清，但手續費用仍需要按6期繳付。也就是說(shuō)，提前還款并不能降低分期成本。

　　透支取現不能分期還款

　　目前，平安、華夏信用卡中心都已經(jīng)開(kāi)始為持卡人提供透支取現轉分期還款服務(wù)了，只要持卡人在規定時(shí)間內申請，沒(méi)準還能降低取現成本呢。

　　比較透支取現后分期還款與一次性還款哪個(gè)更加劃算，最重要的是算準時(shí)間。透支取現會(huì )從取現當天起計收每天萬(wàn)分之五的利息，直到還款人還清欠款（包括取現金額和利息），還款當天不計收利息。

　　一般來(lái)說(shuō)，持卡人若需要較長(cháng)時(shí)間方能還清透支取現金額的，選擇信用卡分期還款比較劃算，而如果持卡人只是短期周轉不利，還款不會(huì )拖延很久，就不必要選擇分期還款了。