信用卡分期還款的陷阱
2015-05-18 14:55 南方財富網(wǎng) www.travelwithnise.com
信用卡分期還款的陷阱
銀行對信用卡分期還款業(yè)務(wù)一直非常熱心,每當你剛有一筆大額刷卡消費,銀行就會(huì )發(fā)來(lái)短信,告訴你只需輕點(diǎn)回復就可以分期還款。但是它的使用成本你真算清楚了嗎?
假設你消費1200元,以后每月還款100元,若手續費為每月0.6%,就是每月要扣7.2元的手續費。在不少人看來(lái),這樣算來(lái)年利率好像才7.2%,只比銀行貸款利率略高一些,其實(shí)很劃算啊。
但我們要注意:利息和手續費并不一樣。因為每月你都在還回本金,占用銀行的資金是越來(lái)越少,所以正常銀行貸款要還的利息也是越來(lái)越少的。但分期還款的手續費卻是始終不變。
我們并非一直欠銀行1200元,到最后一個(gè)月,實(shí)際上只欠銀行100元,卻仍要被收取7.2元的手續費,等于這100元的借貸成本折算成年化利率高達86.4%!全年平均來(lái)算,借款人要付的真正年利率也要到15.48%,這遠高于正常貸款。
部分信用卡商城還標榜可以零利率分期購買(mǎi)商品。但我們往往會(huì )發(fā)現這樣的案例:一款筆記本電腦通過(guò)分期購買(mǎi)總價(jià)4650元。但在一些商城的售價(jià)也才4000元,也就是說(shuō)分期付款的手續費實(shí)際已被分攤至商品售價(jià)中。
銀行現在還大力推廣信用卡現金分期業(yè)務(wù),客戶(hù)憑信用卡額度就可立刻申請到數萬(wàn)元現金。但是手續費比購物分期賬單還要高,年化利率接近20%,難怪信貸緊張的局勢下,銀行仍要鼓勵現金分期了。