什么是惡意透支信用卡 惡意透支信用卡的行為有哪些
2019-08-01 11:10 互聯(lián)網(wǎng)
惡意透支行為包括兩種基本行為方式:1、超過(guò)規定限額透支,即超過(guò)信用卡章程的規定或者發(fā)卡銀行的允許透支。2、超過(guò)規定期限透支,即在規定的時(shí)間內沒(méi)有歸還本息。
行為人在進(jìn)行信用卡惡意透支的時(shí)候,如果情節比較嚴重達到了法律規定的信用卡詐騙罪的量刑標準,那么就要依法追究行為人的刑事責任。不過(guò)在此之前,我們要先來(lái)具體看看惡意透支信用卡的行為具體包括哪些。
一、惡意透支信用卡的行為有哪些
惡意透支行為包括兩種基本行為方式:
1、超過(guò)規定限額透支,即超過(guò)信用卡章程的規定或者發(fā)卡銀行的允許透支。
2、超過(guò)規定期限透支,即在規定的時(shí)間內沒(méi)有歸還本息。一般來(lái)說(shuō),信用卡惡意透支行為,將在發(fā)卡銀行留下不良的信用記錄, 影響持卡人的個(gè)人信用。
二、如何認定信用卡惡意透支的數額
透支分為善意透支與惡意透支。信用卡的惡意透支,是指持卡人在其信用卡賬戶(hù)上,已無(wú)資金的情況下,按照有關(guān)規定在一定期限和一定額度內透支。應當注意的是惡意透支的行為要么是超過(guò)規定限額透支,要么是超過(guò)還款期限透支,但無(wú)論哪一種都必須是經(jīng)過(guò)發(fā)卡銀行的催還仍不歸還,才能構成信用卡詐騙。然而現實(shí)生活中大量惡意透支案件,行為人攜款潛逃,銀行根本無(wú)法實(shí)施催還行為,在這種情況下如何認定行為性質(zhì)?有的學(xué)者作了深入研究認為可以采取以下措施。
首先,對有利用信用卡透支功能進(jìn)行巨額詐騙重大嫌疑的,可以先行以詐騙立案,并采取必要強制措施;其次,被采取強制措施的嫌疑人經(jīng)銀行催收期滿(mǎn),仍不歸還透支款的,即可認定惡意透支,此種情況完全符合惡意透支的形式要件;最后即使行為人在銀行催收期間,歸還了透支款,雖依法不構成惡意透支的信用卡詐騙罪,但仍可視情節追究詐騙罪的刑事責任。這時(shí)的“歸還”應是為詐騙罪的退贓行為。但這一論述也有不妥,第一,無(wú)論是詐騙罪還是信用卡詐騙罪都是以非法占有為目的的,因此案后是否歸還財產(chǎn)都只能是作案后情節,而不能決定案件性質(zhì)。第二,正像有的學(xué)者指出的那樣,這種情形下行為人透支不還的,以信用卡詐騙罪定罪,若歸還透支的倒可能構成詐騙罪,根據“數額較大”標準要求的不同(一般惡意透支的對數額的要求較高),后者的處罰可能比前者嚴厲,這有悖于常理。