銀行是如何識別信用卡風(fēng)險的？信用卡風(fēng)險怎么判斷

　　很多信用卡持卡人表示在使用信用卡的過(guò)程中，會(huì )經(jīng)常收到銀行的信用卡存在風(fēng)險的短信，有的時(shí)候會(huì )被銀行降額封卡，有的時(shí)候需要作廢卡片別換新卡。那么銀行一般是怎么樣判斷信用卡存在的風(fēng)險呢?

　　在線(xiàn)交易監控

　　總體來(lái)說(shuō)目前中國的信用卡體系還不夠完善，商家，個(gè)人在使用體系的時(shí)候的確會(huì )遇到相應的風(fēng)險，所以銀行為了保障資金的安全和持卡人的利益，會(huì )對信用卡進(jìn)行風(fēng)控。

　　銀行用在線(xiàn)交易監控進(jìn)行識別信用卡風(fēng)險，一般是指銀行用機器來(lái)監管和操作，收集信用卡持卡人相關(guān)的學(xué)歷，年齡，負債，工作等相關(guān)信息，看持卡人使用信用卡的時(shí)間，金額，地點(diǎn)，筆數等具體行為，然后利用相關(guān)的風(fēng)險公式去參考權重，如果持卡人的權重異常，那么這張信用卡就會(huì )被銀行發(fā)現，從而避免信用卡出現偽刷的情況。

　　風(fēng)險數據對比排查

　　銀行只是一個(gè)金融機構無(wú)權對商家和個(gè)人的消費行為進(jìn)行過(guò)多的干涉，所以很多時(shí)候，銀行發(fā)現信用卡那一筆交易存在風(fēng)險，是對風(fēng)險數據進(jìn)行對比排查的。例如參考之前的信用卡出現風(fēng)險案例，或者是看這個(gè)商家是否正常，以及持卡人的信用卡是否存在異常等等通過(guò)一系列數據對比。