來(lái)自上海的孫先生今年28歲，和太太結婚兩年有余，7個(gè)月前喜得一女。孫先生在當地一家汽車(chē)公司擔任零部件工程師，月收入8200元。太太是小公司的財務(wù)人員，月收入2500元，不過(guò)年底獎金有2-3萬(wàn)。兩人每月的交通費300元，目前孫先生一家和他母親同住，每月補貼母親1000元�，F有存款6萬(wàn)，股票2萬(wàn)。孫先生希望明年可以買(mǎi)部15萬(wàn)以?xún)鹊男≤?chē)，并在5年內實(shí)現買(mǎi)房。
根據上面的描述，孫先生家庭目前只有存款6萬(wàn)股票2萬(wàn)，如果要在上海買(mǎi)房是有相當困難的。孫先生是四口之家，所以在買(mǎi)房的同時(shí)，還必須先考慮到其他很多不可忽略的理財目標，比如孩子教育和父母的養老等。這些計劃都安排好了之后，再根據實(shí)際情況考慮是否買(mǎi)車(chē)買(mǎi)房。
現金規劃：根據孫先生家庭的實(shí)際情況，建議準備6000元現金資產(chǎn)。其中3000元存于活期或現金，另外3000元可用于購買(mǎi)貨幣基金，貨幣資金風(fēng)險 較小，流動(dòng)性較好，方便在使用時(shí)能及時(shí)支取。同時(shí)，可辦一張信用卡，以備不時(shí)之需。
保險規劃：孫先生和妻子作為這個(gè)四口之家收入的貢獻者，沒(méi)有任何的保險，這樣將風(fēng)險暴露對家庭的影響是巨大的。孫先生是主要收入來(lái)源者，保額的配置應較高。在資料中沒(méi)有涉及社保的信息，首先夫妻二人應配置社保，其次孫先生配置50萬(wàn)的壽險和50萬(wàn)的意外險10萬(wàn)的重大疾病險，妻子30萬(wàn)的壽險和30萬(wàn)的意外險和10萬(wàn)的重大疾病險。這些保險的配置應注重保障功能，而不是投資功能。
教育基金：小孩目前七個(gè)月，過(guò)2年就要面臨幼兒園較為高額的費用，父母必須為孩子提前準備。建議將存款中的5萬(wàn)專(zhuān)門(mén)用作孩子的幼兒教育費用，這5萬(wàn)可購買(mǎi)保本型的銀行理財產(chǎn)品。而孩子將來(lái)上大學(xué)的費用也同樣需要在今后的日子中提前準備。根據上海的平均水平，現在一個(gè)孩子的高等教育階段費用約需要18 萬(wàn)，若按4%的通貨膨脹和學(xué)費增長(cháng)率，則15年后需要32.4萬(wàn)。建議孫先生現在起每月定投1000元，按8%收益預測，15年后可獲得34.6萬(wàn)才足以支付孩子的高等教育。
老人的養老：孫先生的母親已退休，孫先生有必要為母親準備一筆醫療備用金，建議孫先生準備10萬(wàn)，可以將今年的年結余一次性拿出10萬(wàn)作為母親的醫療備用金，并可投資于短期的銀行理財產(chǎn)品。
除去上述規劃后，可用資產(chǎn)為4000元的存款和2萬(wàn)元股票，明年年底結余12.08萬(wàn)。三筆資金將有14.48萬(wàn)，可用于購車(chē)。但完成了上述規劃后，幾乎沒(méi)有余錢(qián)可以購房。孫先生可以根據今后幾年的財務(wù)收支的改變再具體了解是否對理財規劃進(jìn)行調整。
（南方財富網(wǎng)基金頻道）