定投已經(jīng)有五年時(shí)間了，由于收益還不錯，因此就經(jīng)常有一些朋友來(lái)問(wèn)我在定投方面有什么成功的秘訣嗎？說(shuō)實(shí)話(huà)，秘訣是沒(méi)有的，但投資時(shí)間長(cháng)了，多少積累了一點(diǎn)經(jīng)驗。我和定投之間有十個(gè)約定，嚴格遵守這些約定就是我成功最大的秘訣。
一、定投之前先擬訂計劃。具體包括你定投的目標是什么？一般來(lái)說(shuō)你可以將籌集住房首付款、子女教育金、退休養老金等設定為定投的目標。除此之外，計劃還包括你準備籌集多少金額，你的投資期限是多少年，你的預期收益率是多少，你打算每月投入多少等等。假如你不是很懶惰的話(huà)，建議你把自己的定投計劃寫(xiě)下來(lái)或者保存在電腦里。
二、盡可能的降低交易成本。購買(mǎi)基金有直銷(xiāo)和代銷(xiāo)二種渠道，個(gè)人建議大家選擇直銷(xiāo)，因為一般來(lái)說(shuō)在直銷(xiāo)渠道定投最低可以享受費率4折優(yōu)惠，從長(cháng)期看，可以省不少錢(qián)。
三、定投最少應堅持5年。從理論上說(shuō)定投要想出成果必須要經(jīng)歷一個(gè)完整的市場(chǎng)周期才可以。歷史數據表明，A股每5年會(huì )有一個(gè)市場(chǎng)周期，因此定投的投資期限最少應設定為5年，否則定投無(wú)法顯現它的優(yōu)勢。
四、不選擇超越自身風(fēng)險承受能力的基金品種來(lái)定投。激進(jìn)型的投資者可以考慮選擇指數基金做定投；穩健型的投資者可以選擇股票型基金做定投；保守型的投資者可以選擇平衡型基金來(lái)做定投。如果您的要求不高，也可以選擇債券型基金或貨幣基金來(lái)定投。
五、根據自己的經(jīng)濟狀況來(lái)確定定投金額。建議普通投資者可以拿出每月節余的50%來(lái)做定投。記住是節余的50%，而不是收入的50%。這里需要提醒您的是既不要因為股市在上漲而隨意地加大定投的金額，也不要因為股市在下跌而隨意地減少定投的金額。因為我們做的是定期定額，而不是追漲殺跌。
六、定投的對象宜采用基金組合。定投是長(cháng)跑，在漫長(cháng)的投資周期里如果只選擇一只基金定投，難免會(huì )出現問(wèn)題。建議大家選擇二到三只中長(cháng)期排名靠前的股票型基金，構建一個(gè)定投組合。
七、選擇一位值得信賴(lài)的理財師或者一家基金公司來(lái)做你的定投顧問(wèn)。證券市場(chǎng)是波動(dòng)的，受此影響，投資者的心理也難免會(huì )產(chǎn)生波動(dòng)。選擇一位值得信賴(lài)的理財師或者一家基金公司來(lái)做你的定投顧問(wèn)，這樣你們可以攜手渡過(guò)市場(chǎng)最低迷的時(shí)刻。
八、就中長(cháng)期定投而言，建議大家采用“接力”的方式進(jìn)行定投。假如你期望通過(guò)15年的時(shí)間籌集8萬(wàn)元的資金，原計劃是每月投資500元。在定投的開(kāi)始階段，由于市場(chǎng)一直在持續上漲，5年過(guò)后，你發(fā)現自己已經(jīng)籌集到了5萬(wàn)元。建議你將5萬(wàn)元贖回，同時(shí)再以3萬(wàn)元為單位（預期收益率不變）重新制定一個(gè)定投計劃，顯然新計劃會(huì )讓你每月減少支出。如果10年以后你沒(méi)有達到目標，你還可以再調整計劃。
九、不要僅僅因為市場(chǎng)在下跌而停止扣款。停止定投的原因可以有很多種，但千萬(wàn)不要僅僅因為市場(chǎng)在下跌而停止扣款。我觀(guān)察過(guò)身邊不少中途下車(chē)的朋友，發(fā)現他們退出的理由只有一個(gè)：市場(chǎng)在下跌。市場(chǎng)的上漲和下跌本身就是定投必須經(jīng)歷的。假如市場(chǎng)只漲不跌，我們何不一次性買(mǎi)入呢？如果經(jīng)濟基本面沒(méi)有發(fā)生質(zhì)的變化，如果你的經(jīng)濟狀況沒(méi)有出現大的問(wèn)題，不建議你因為市場(chǎng)在下跌而停止扣款。因為在低點(diǎn)停止扣款將會(huì )讓你喪失攤薄成本的機會(huì )。
十、達到目標立刻下車(chē)。證券市場(chǎng)是有風(fēng)險的，如果你的定投計劃已經(jīng)幫助你實(shí)現了自己的目標，建議你立刻選擇贖回或者轉換為低風(fēng)險的基金產(chǎn)品
（南方財富網(wǎng)基金頻道）