與單筆投資不同，定期定額投資（簡(jiǎn)稱(chēng)定投）是在一定的投資期間內，投資人選擇以固定時(shí)間、固定金額投資某只基金產(chǎn)品，由基金托管人（即銀行）為投資人自動(dòng)完成基金申購的理財方式。其形式是“每個(gè)月+固定日期+固定金額+固定產(chǎn)品”。目前定投最低申購額一般從100元、200元、300元到500元甚至1000元不等，期限可分為固定及不固定兩種。
做足3門(mén)功課
因為基金定投門(mén)檻低，無(wú)需選時(shí)，平攤成本，儲蓄兼投資，適合薪水固定的上班族，也可用來(lái)為子女籌措教育基金，對于剛入社會(huì )的年輕人來(lái)說(shuō)，可用來(lái)做購車(chē)置房規劃，即將退休的老年人也可依靠它制訂計劃退休金計劃等。但參與定投要首先做足3門(mén)功課。
經(jīng)得起凈值漲落
長(cháng)期來(lái)看，定投能聚沙成塔，通常能取得高于定期儲蓄的收益。但并不保證它只賺不賠，它的凈值也會(huì )隨行情陰晴起落，時(shí)好時(shí)壞。不能容忍業(yè)績(jì)一時(shí)上下跌宕的投資者，入市前要斟酌。
事先了解劃款日
定投要求每月持續不斷地提供約定資金以供扣款。賬戶(hù)內是否留夠余額，是實(shí)現定投的另一要素。代銷(xiāo)銀行對定投的規定不一，扣款日不盡相同，要提防資金不足造成的定投失敗或被終止。
比如交行和建行，在約定日子或遇到節假日順延后的劃款日，如果賬戶(hù)余額不足扣款不成功，就算違約一次，連續3個(gè)月劃賬不成功，將自動(dòng)撤銷(xiāo)該定投計劃。
工行則不同，定投業(yè)務(wù)一般在每月的第一個(gè)交易日劃賬，如果余額不足，也無(wú)大礙，系統會(huì )自動(dòng)掃描，在規定的月份中不管哪一天，只要賬戶(hù)里資金足額，扣款都會(huì )成功。同樣要注意，連續3個(gè)月沒(méi)劃成功即違約3次，該投資計劃就會(huì )被終止。所以要經(jīng)常查看賬戶(hù)確定是否劃款成功。
篩選合適基金
定投的最大優(yōu)勢在于熨平風(fēng)險，配置型、債券型或貨幣基金收益風(fēng)險都較低，凈值波動(dòng)性較小，做定投就不劃算。主動(dòng)型、偏股型、指數型基金凈值波動(dòng)較大，卻迎合了定投的特點(diǎn)--分散風(fēng)險、降低成本，無(wú)形中提升了長(cháng)期收益。
定投3個(gè)須知
做完功課，就可以持本人身份證和銀行卡開(kāi)通基金定投賬戶(hù)，辦理基金定投業(yè)務(wù)。
是否需要首筆投資
需要提醒的是，有的銀行填過(guò)申請單，定投便大功告成。但有些銀行需單筆申購一定數額的基金，生效后才可辦理定投。如招行的海富通精選基金、建行的上投阿爾法（愛(ài)基，凈值，資訊）基金，第一次至少申購1000元及以上的金額后，才能申請定投。如果你已經(jīng)開(kāi)通網(wǎng)上銀行，定投可在網(wǎng)上輕松完成。
額度如何變更
定投額度因不同基金的規定而異，可以為100～1000元，可根據需要隨時(shí)可調整。如一開(kāi)始將定投額設為500元/月，一段時(shí)間后，發(fā)現該基金走勢尚好，想把每月扣款增至800元，可修改投資計劃，調增數額（或通過(guò)網(wǎng)銀辦理）。相反地，若想調減定投額，則需要先將原來(lái)的定投取消，重新設置定投計劃。也就是說(shuō)，定投額度一般調增不調減。
暫停申購能否定投
有的基金到了一定規模，會(huì )暫停申購，但定投業(yè)務(wù)不會(huì )因此而中斷，投資者如果誤以為定投也暫停，不再往銀行卡注入資金，很有可能因連續3次違約導致定投計劃失敗。有些基金卻不然，暫停申購的同時(shí)，定投也中止；一旦打開(kāi)，定投仍有效。因此，提醒投資者，各家銀行及基金公司的業(yè)務(wù)規定都不盡相同，一定先認真咨詢(xún)了解相關(guān)情況，可登錄該基金公司網(wǎng)站或撥打服務(wù)熱線(xiàn)，隨時(shí)關(guān)注銀行或基金公司的公告。
（南方財富網(wǎng)基金頻道）