任何一種好的方法，都有其運用的背景和適用的環(huán)境，所以需要活學(xué)活用。定期定額作為一種簡(jiǎn)單方便的投資方法，被投資者廣泛采用。但為了更好地發(fā)揮基金定投的最佳效果，投資者需要從五方面把關(guān)，防止出現不當定投情形。
第一，防止超越自身風(fēng)險承受能力而錯配品種。股票型基金是基金定投的最佳投資品種。但由于其凈值隨著(zhù)證券市場(chǎng)而波動(dòng)，所以需要投資者具有一定的抗風(fēng)險能力。因此，投資者要結合自身實(shí)際，根據自己的風(fēng)險偏好和風(fēng)險承受度作出理性抉擇，不能盲目參與。
第二，防止超越經(jīng)濟實(shí)力而決定扣款額度。投資基金應根據自身的經(jīng)濟能力量力而行，透支資金，尤其是通過(guò)借貸來(lái)定投是不可取的。這樣，只會(huì )增加投資者的心理負擔，帶來(lái)投資中的壓力，并不利于投資者定投效益的提升。
第三，防止忽略定投時(shí)點(diǎn)的選擇。由于基金產(chǎn)品受證券市場(chǎng)的影響較大，因此，關(guān)注基金投資的時(shí)點(diǎn)，對降低基金的投資成本非常有利。投資者在進(jìn)行基金產(chǎn)品投資時(shí)，應當結合市場(chǎng)環(huán)境。一般來(lái)講，在震蕩向上的行情中定投，比在震蕩向下的市場(chǎng)環(huán)境中定投，更具投資優(yōu)勢。
第四，防止跟風(fēng)定投。盡管定投是一種較好的投資方法，但并非不要規劃和策略。尤其是在基金產(chǎn)品的組合搭配和品種選擇上，更應當進(jìn)行積極籌劃。既不能進(jìn)行單一的股票型基金的投資，更不應當跟風(fēng)購買(mǎi)所有同類(lèi)型的新基金。
第五，防止不合理中止定投�；鹜顿Y是一場(chǎng)馬拉松長(cháng)跑，沒(méi)有一定的堅持精神，是很難跑完整段賽程的。只要基金的基本面沒(méi)有改變，管理人管理和運作基金的能力在不斷提高，投資者就可以持續定投，而不必做中途調整。只要投資者制定了長(cháng)期投資計劃和合理的收益預期，就能夠樹(shù)立信心，從而避免定投流于形式，或者將其作為一種短期的操作工具。
（南方財富網(wǎng)基金頻道）