工行基金定投
☆服務(wù)簡(jiǎn)介
基金定投計劃是指在一定的投資期間內，投資人以固定時(shí)間、固定金額申購銀行代銷(xiāo)的某支基金產(chǎn)品的業(yè)務(wù)。簡(jiǎn)單的說(shuō)是類(lèi)似于銀行零存整取的一種基金理財業(yè)務(wù)。您開(kāi)通基金定投后，我行系統會(huì )根據您申請的扣款金額、投資年限，自動(dòng)每月扣款。從您開(kāi)通基金定投業(yè)務(wù)的第二月起，我行系統根據您申請的金額、年限，自動(dòng)每月第一天開(kāi)始扣款，若賬戶(hù)余額不足，將在第二天繼續扣款。每月投資最低扣款金額只需200元。交易時(shí)間、交易費用、購買(mǎi)價(jià)格、基金的贖回一般與正常申購相同。
基金定投計劃有如下幾個(gè)優(yōu)點(diǎn)：
1. 利用平均成本法攤薄投資成本，降低投資風(fēng)險
對于單筆投資，定期定額屬于中長(cháng)期的投資方式，每月固定扣款，不管市場(chǎng)漲跌，不用費心選擇進(jìn)場(chǎng)時(shí)機，運用長(cháng)期平均法降低成本。類(lèi)似銀行的零存整取，不論市場(chǎng)行情如何波動(dòng)，定期買(mǎi)入定額基金；基金凈值上揚時(shí)，買(mǎi)到較少的單位數，反之，在基金凈值下跌時(shí)，買(mǎi)到較多的單位數。長(cháng)期下來(lái)，成本及風(fēng)險自然攤低。
2. 完全不用考慮投資時(shí)點(diǎn)
投資的要訣就是“低買(mǎi)高賣(mài)”，但卻很少有人可以在投資時(shí)掌握到最佳的買(mǎi)賣(mài)點(diǎn)獲利，其中最主要的原因就是，一般人在投資時(shí)常陷入“追高殺低”的盲點(diǎn)中，因為在市場(chǎng)行情處于低迷時(shí)，即使投資人知道是一個(gè)可以進(jìn)場(chǎng)的時(shí)點(diǎn)，但因為市場(chǎng)同時(shí)也會(huì )陷入悲觀(guān)的氣氛當中，而讓許多投資人望而卻步；同樣，在大盤(pán)指數處于高位時(shí)，眼見(jiàn)股價(jià)屢創(chuàng )新高，許多人即使已從中獲利，也會(huì )忍不住地將錢(qián)再次投入股市，而新的資金也會(huì )不斷地涌入，制造熱烈的投資氣氛，讓人難以理性判斷投資行情。因此，為避免這種人為的主觀(guān)判斷，投資者可通過(guò)“定投計劃”來(lái)投資股市，不必在乎進(jìn)場(chǎng)時(shí)點(diǎn)，不必在意市場(chǎng)價(jià)格，無(wú)需為股市短期波動(dòng)改變長(cháng)期投資決策。
3. 積小成多，小錢(qián)也可以作大投資
“不要把所有雞蛋放在同一個(gè)籃子里”是分散投資風(fēng)險的一個(gè)重要法則，然而在資金有限的情況下，投資不同行業(yè)的績(jì)優(yōu)股需要有龐大的資金。由于基金本身就是集合眾人的資金來(lái)投資，因此基金投資人便可將極少的投資資金分散在不同的股票投資上。而以定投方式投資基金，所需的資金更低，每個(gè)月最低只需要200元即可，投資人還可視自身的狀況，在未來(lái)收入增加時(shí)，隨之增加定期定額的投資金額，非常適合上班族或每個(gè)月有固定收入者來(lái)利用。
4. 復利效果長(cháng)期可觀(guān)
“定投計劃”收益為復利效應，本金所產(chǎn)生的利息加入本金繼續衍生收益，通過(guò)利上加利的效果，隨著(zhù)時(shí)間的推移，復利效果越明顯。定投的復利效果需要較長(cháng)時(shí)間才能充分展現，因此不宜因市場(chǎng)短線(xiàn)波動(dòng)而隨便終止。只要長(cháng)線(xiàn)前景佳，市場(chǎng)短期下跌反而是累積更多便宜單位數的時(shí)機，一旦市場(chǎng)反彈，長(cháng)期累積的單位數就可以一次獲利。理財目標則以籌措中長(cháng)期的子女教育金、退休金較為適合。
☆服務(wù)特色
一快：手續簡(jiǎn)便、自動(dòng)扣款。
您一次申請后，每月銀行自動(dòng)劃賬，您不必考慮申購時(shí)點(diǎn)，極大地方便了您的投資。
二低：起點(diǎn)低、風(fēng)險低。
基金定投的最低申購額每月僅需200元，不會(huì )使您有過(guò)大經(jīng)濟負擔。每月采取固定金額投資，當基金凈值下跌,所購買(mǎi)的基金份額愈多；基金凈值上升,所購買(mǎi)的基金份額愈少,由此產(chǎn)生平攤投資成本和降低風(fēng)險的效應。
三多：堅持儲蓄，積少成多；專(zhuān)家理財，受益良多；工行服務(wù)，便利更多。
堅持儲蓄，積少成多：基金定投之所以能實(shí)現“小積累、大財富”的理財目標，關(guān)鍵在于其復利效應高于各種儲蓄存款和國債。
專(zhuān)家理財，受益良多：基金定投的推出，實(shí)現了我行客戶(hù)用較小金額便可參與基金投資的理財需求。我行基金定投業(yè)務(wù)選出的基金產(chǎn)品都具有突出的投資業(yè)績(jì)或鮮明的產(chǎn)品特性，選擇這類(lèi)精選成熟產(chǎn)品，將為您帶來(lái)更多收益。而且，您參加基金定投獲得的投資收益完全免稅。
工行服務(wù)，便利更多：目前國內其他代銷(xiāo)機構只能固定在每月的某日劃款，我行可由客戶(hù)自主決定每月不同的劃款日，劃款彈性更大，給您提供了個(gè)性化的投資理財服務(wù)�！ �
☆服務(wù)渠道
我行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)上銀行均可辦理“基金定投”業(yè)務(wù)。
☆操作指南
1. 您只需攜帶個(gè)人有效身份證件，持理財金賬戶(hù)卡或靈通卡（e時(shí)代卡）到網(wǎng)點(diǎn)柜臺辦理有關(guān)手續即可。
2. 基金定投業(yè)務(wù)的每月最低申購額為200元人民幣，投資金額級差為100元人民幣。目前，工行推出投資期限為3年、5年和8年的三種基金定投品種（分別對應的基金定投品種代碼為361、601和961），劃款期限皆為一個(gè)月。
3. 對通過(guò)基金定投申購并確認成功的基金份額，投資人可以在業(yè)務(wù)受理時(shí)間內隨時(shí)持本人有效身份證件和基金交易卡到當地工行代理基金業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)辦理基金贖回業(yè)務(wù)。
4. 與一般申購一樣，基金定投申購需遵循“未知價(jià)”和“金額申購”的原則�！拔粗獌r(jià)”是指投資人辦理基金定投申購業(yè)務(wù)后，以實(shí)際扣款當日的基金份額凈值為基準進(jìn)行計算。
5. 基金定投業(yè)務(wù)不收取額外費用，各基金的基金定投具體收費方式及費率標準與一般申購相同（優(yōu)惠活動(dòng)除外）。
6. 投資人申請開(kāi)辦基金定投后，如開(kāi)通申請在法定交易時(shí)間內，則銀行系統于申請當日從投資人指定的資金賬戶(hù)扣款；如開(kāi)通申請在法定交易時(shí)間之后，則銀行系統于交易申請次日從投資人指定的資金賬戶(hù)扣款。從投資人開(kāi)辦基金定投業(yè)務(wù)第二個(gè)固定期限的首個(gè)工作日起，銀行系統開(kāi)始從投資人指定的資金賬戶(hù)扣款，如當日法定交易時(shí)間內投資人指定的資金賬戶(hù)余額不足，銀行系統會(huì )自動(dòng)于次日繼續扣款，并按實(shí)際扣款當日基金份額凈值計算確認份額。
7. 投資人退出基金定投業(yè)務(wù)有兩種方式：一種是投資人通過(guò)中國工商銀行向基金管理公司主動(dòng)提出退出基金定投業(yè)務(wù)申請；并經(jīng)基金管理公司確認后，投資人基金定投業(yè)務(wù)計劃停止。二是投資人辦理基金定投業(yè)務(wù)申請后，投資人指定的扣款賬戶(hù)內資金不足，且投資人未能按照約定及時(shí)補足申購資金，造成基金定投業(yè)務(wù)計劃無(wú)法繼續實(shí)施時(shí)，系統將記錄投資人違約次數，如違約次數達到三次，系統將自動(dòng)終止投資人的基金定投業(yè)務(wù)。違約次數計算方法如下：若投資人本期內的資金賬戶(hù)余額不足，則本期扣款申購不成功，違約次數加一。在下一期次內，系統不僅要補扣上期申購款，還要扣取本期申購款，若補扣申購和本期扣款申購兩者都成功，違約次數減一；若補扣申購成功且本期扣款申購不成功，違約次數不變；若補扣申購和本期扣款申購兩者都不成功，違約次數再加一；依此類(lèi)推。
8. 若投資人在計劃期內未及時(shí)交納基金定投業(yè)務(wù)計劃所規定的款項時(shí)，投資人可將上期未交款項與本期應扣款項同時(shí)存入指定的資金賬戶(hù)，并均按實(shí)際扣款當日基金份額凈值計算確認份額。
☆溫馨提示
一般來(lái)說(shuō)應根據理財目標的年限定立投資的年限，“定投計劃”的投資年限為三年、五年和八年，在到期后應對過(guò)去的投資狀況作回顧，根據基金的表現確定是否更換定投的基金組合繼續開(kāi)始新一期的投資“定投計劃”。為了提高您的長(cháng)期理財收益，工行建議在辦理“基金定投”時(shí)注意以下幾點(diǎn)：
1. 切忌于低點(diǎn)停止扣款
景氣有高低循環(huán)，股市也有漲有跌，最悲觀(guān)的時(shí)候往往也是最低點(diǎn)的時(shí)候，但是投資人卻常常在此時(shí)停止扣款。由于低點(diǎn)時(shí)可買(mǎi)進(jìn)較多的單位數，等到股市回升后可以享受更優(yōu)厚的回報，因此萬(wàn)萬(wàn)不可因小失大。
2. 長(cháng)期投資方顯效益
“定投計劃”采用平均成本的策略降低投資風(fēng)險，但相對地也需長(cháng)期投資，才能克服因市場(chǎng)波動(dòng)產(chǎn)生的風(fēng)險，并在市場(chǎng)回升時(shí)獲取利益。包括國內股市在內，全球股市整體上保持長(cháng)期上揚的趨勢，若是投資期間愈長(cháng)，就可化解短期股市波動(dòng)，收取股市長(cháng)期的獲利。
3. 越早開(kāi)始越好
由于投資時(shí)間越長(cháng)，復利效果越明顯，所累積的財富也越多。因此如果能夠盡早開(kāi)始定期定額的計劃，將可以越早實(shí)現理財目標。
（責任編輯：王夢(mèng)清）