新手怎么選購基金?當前,基金是一般投資人最省事又穩健的投資工具。不過(guò),投資基金,也得費一番工夫研究,因為目前國內已有基金運作的管理公司就有51家,各基金公司旗下基金也是良莠不齊,要從中挑選適合自己,甚至達到均衡的資產(chǎn)配置,也要經(jīng)過(guò)一番摸索與學(xué)習。為此,建議理財新鮮人不妨依下列步驟及觀(guān)念跨出您理財的第一步:
一、先想好自己的R/R特性。意即:投資報酬(Return)與風(fēng)險(Risk)傾向。每個(gè)人追求的報酬與可承擔的風(fēng)險都不一樣,有人期望報酬率比定存高2%就好,也有人希望一年能有一成以上的報酬機會(huì )。此外,基金的波動(dòng)幅度也是必須考量的,只是風(fēng)險與報酬總是正相關(guān),選擇一個(gè)成長(cháng)性的基金,就要有心理準備接受高風(fēng)險。
二、依據您的R/R決定投資的基金類(lèi)型。以最簡(jiǎn)單分類(lèi)來(lái)說(shuō),股票型基金就適合追求高度成長(cháng)/高風(fēng)險的積極型投資人;平衡型基金則較適合追求中度報酬/中度風(fēng)險的投資人;而固定收益型基金最適合追求低報酬/低風(fēng)險的保守型投資人。此外,以區域的分類(lèi)來(lái)說(shuō),通常單一市場(chǎng)的風(fēng)險與成長(cháng)性均較區域型市場(chǎng)高,而區域型市場(chǎng)又較全球型市場(chǎng)來(lái)得高。當然,投資的產(chǎn)業(yè)類(lèi)別也攸關(guān)風(fēng)險與報酬。
三、判斷市場(chǎng)趨勢,決定投資的基金類(lèi)型。對投資的市場(chǎng)具有一定程度的了解是投資人一定要做的功課,除了自己多收集信息,研判市場(chǎng)或產(chǎn)業(yè)趨勢外,建議您也可以向銀行請教相關(guān)問(wèn)題。比如,在高油價(jià)時(shí)代及原物料高需求時(shí)代,投資人就可以考慮原物料能源基金投資;又或者,亞洲經(jīng)濟好轉,未來(lái)前景看俏時(shí),亞洲區域型基金就值得投資人留意。
四、決定要買(mǎi)哪一家基金公司的基金,應查詢(xún)過(guò)去績(jì)效表現。建議投資人觀(guān)察基金績(jì)效時(shí),不僅要看過(guò)去一年、三年較長(cháng)的績(jì)效,也要看一下基金的波動(dòng)性,如年化標準差、夏普指數、β值相對同類(lèi)型基金表現,作為挑選基金的依據。
五、決定單筆投資或定時(shí)定額投資,并到銀行柜臺或其他基金銷(xiāo)售單位下單投資。不論是單筆或定時(shí)定額投資,都各有其優(yōu)點(diǎn),但建議一般投資人在投資風(fēng)險較高的基金時(shí),可以定時(shí)定額方式投資,可以分散風(fēng)險。
六、投資之后的追蹤。提醒投資人,投資后仍需常常檢視自己投資的基金表現,與市場(chǎng)趨勢是否出現重大變化。建議投資人可到基金公司網(wǎng)站查看基金的月報,以及基金公司對市場(chǎng)趨勢的分析與看法。此外,多看財經(jīng)新聞,也是了解投資信息的好方法。最后提醒投資人,理財投資是長(cháng)時(shí)間的競賽,并不適合短進(jìn)短出,因為這樣既傷神,報酬率又不見(jiàn)得高。此外,投資人也可設立停利或停損點(diǎn),幫助自己管理基金。當基金報酬達到停利點(diǎn)時(shí),就可先行獲利了結,反之,當看錯市場(chǎng),而基金虧損又達停損點(diǎn)時(shí),就得考慮是否轉移到更具潛力的市場(chǎng)投資。
(南方財富網(wǎng)基金頻道)