選擇定期定額買(mǎi)基金,規避了對市場(chǎng)時(shí)機的選擇,是不是也喪失了收益呢?會(huì )不會(huì )沒(méi)有一次性單筆投資賺得多?我們來(lái)算一算,看看在各種市場(chǎng)波動(dòng)中,選擇定期定額投資方式和采用單筆投資方式的結果如何——
波動(dòng)一:市場(chǎng)單邊上漲,基金凈值由1.8元上升至1.9元
以五個(gè)月為計算周期,假設朋友一次性在月初投入1萬(wàn)元,而你選擇每月投入2千元,其間每月定投日的份額凈值隨機分布假設為 (1.80,1.85,1.85,1.88,1.90),計算期末一次性投資的資產(chǎn)總值為10556元,而定期投入2千元的資產(chǎn)總值為10240元。
結論:在市場(chǎng)持續單邊上漲時(shí),兩者相差不大,定投收益略低于單筆投資。
波動(dòng)二:市場(chǎng)單邊下跌,基金凈值由1.8元跌至1.2元
以五個(gè)月為計算周期,假設朋友一次性在月初投入1萬(wàn)元,而你選擇每月投入2千元,其間每月定投日的份額凈值隨機分布為 (1.80,1.60,1.43,1.35,1.20),計算期末一次性投資的資產(chǎn)總值為6667元,而定期投入2千元的資產(chǎn)總值為8289元。
結論:在市場(chǎng)單向下跌時(shí),定投虧損較單筆投資小,明顯降低風(fēng)險。
波動(dòng)三:市場(chǎng)震蕩上揚,基金凈值由1.8元先跌至1.2元,再回升至1.9元
以五個(gè)月為計算周期,假設朋友一次性在月初投入1萬(wàn)元,而你選擇每月投入2千元,其間每月定投日的份額凈值隨機分布為(1.80,1.2,1.85,1.35,1.90),計算期末一次性投資的資產(chǎn)總值為10556元,而定期投入2千元的資產(chǎn)總值為12147元。
結論:在市場(chǎng)震蕩上揚、先跌后升時(shí),定投收益遠遠高于單筆投資。定期定額風(fēng)險更小,收益更大。
總結:三種市場(chǎng)波動(dòng)中定投與單筆投資的成本和收益比較,定投的你,勝算更大!市場(chǎng)持續上漲時(shí),基金定投回報率略低于一次性投資;市場(chǎng)持續下跌時(shí),基金定投回報率高于一次性投資;市場(chǎng)先跌后漲時(shí),基金定投回報率也高于一次性投資。
小貼士:市場(chǎng)頻繁波動(dòng)時(shí),用定期定額投資勝算更大!
(南方財富網(wǎng)基金頻道)