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什么是理財型基金?理財型基金應該怎樣選擇?

2019-04-15 14:30 金投網(wǎng)

  什么是理財型基金?理財型基金應該怎樣選擇?

  理財基金為一種投資工具。證券投資基金把眾多投資人的資金匯集起來(lái),由基金托管人(例如銀行)托管,由專(zhuān)業(yè)的基金管理公司管理和運用,通過(guò)投資于股票和債券等證券,實(shí)現收益的目的。

  理財基金的特點(diǎn):

  1.低門(mén)檻

  理財基金與一般的銀行理財產(chǎn)品比較具有明顯的低門(mén)檻特征,銀行理財產(chǎn)品購買(mǎi)一般有5萬(wàn)的申購限額,低于5萬(wàn)一般購買(mǎi)不到。而理財基金則是1000元就可以購買(mǎi)。這一點(diǎn)是吸引小金額的普通投資者的一個(gè)較為重要的因素。

  2.零費用

  理財基金是沒(méi)有認申購和贖回手續費用的。但會(huì )收取少量的管理費、托管費和銷(xiāo)售服務(wù)費。根據媒體統計,貨幣基金的年費用率在0.43%左右,理財基金的平均年費用率0.36%左右。因此總體來(lái)說(shuō)購買(mǎi)短期理財基金費用還是非常低廉的。

  3.天天可買(mǎi)

  銀行理財產(chǎn)品是一期一期的,買(mǎi)賣(mài)時(shí)間有限制,而理財基金的買(mǎi)賣(mài)有兩種模式,一種是匯添富的只要基金打開(kāi)申購了,在任意一個(gè)交易日都可以購買(mǎi);另一種是華安模式,類(lèi)似銀行理財產(chǎn)品,定期開(kāi)放申購和贖回。目前市場(chǎng)上的理財基金絕大多數都以匯添富模式為主。

  4.定期開(kāi)放

  理財基金都有一個(gè)運作期,在運作期沒(méi)有到期之前是不能贖回的。只有到期之后,才能夠贖回。理財基金的運作期限包括7天、14天、28天、30天、60天、90天等等。

  5.風(fēng)險低運作較透明

  理財基金對自身的投資品種和久期有嚴格的限制,不能投A股和可轉債,只能投397天以?xún)妊肫、短期融資券、協(xié)議存款等短期限、安全性高品種。所以其風(fēng)險是非常低的,與貨幣基金相當。另外,與銀行的理財產(chǎn)品相比,理財基金還有一個(gè)優(yōu)勢就是運作會(huì )比較透明,因為是基金管理的,因此每天都會(huì )公布基金的七日年化收益率等收益率數據。

  6.單位凈值始終為1元

  一般理財基金采用的是和貨幣基金類(lèi)似的攤余成本法來(lái)估值,所以其單位凈值和貨幣基金類(lèi)似,始終為1元,其收益每日計算,按期結轉。

  7.自動(dòng)滾存,節假日有收益

  理財基金都有一個(gè)期限。與銀行理財產(chǎn)品到期就贖回的方式比較,理財基金如果到期你不贖回,用戶(hù)的本息會(huì )自動(dòng)變成理財基金份額,滾動(dòng)到下一期進(jìn)行投資,所以不會(huì )有類(lèi)似銀行理財產(chǎn)品的收益空白期。另外理財基金主投貨幣市場(chǎng),節假日也是有收益的。

  理財基金的選擇:

  1.買(mǎi)老不買(mǎi)新

  目前的市場(chǎng)處于降息周期,早期成立的基金因為建倉時(shí)可以獲得比較高的利息,收益會(huì )比較好,而且早期成立的理財基金與剛成立的相比,不太可能存在打開(kāi)時(shí)大量幫忙資金贖回的情況,規模較穩定,也對收益有幫助。

  2.匹配自身流動(dòng)性要求

  理財基金都是定期開(kāi)放贖回的,目前市場(chǎng)上有很多不同期限的理財基金。有7天、14天、28天、30天、60天、90天等不同期限的理財基金,投資者應該結合自身的流動(dòng)性需求來(lái)選擇不同的理財基金。

  3.優(yōu)先考慮可滾動(dòng)投資的品種

  目前理財基金的投資模式是兩種,一種是以匯添富為代表的滾動(dòng)投資模式,一種是華安的定期清算模式。當前市場(chǎng)上絕大部分理財基金的投資模式都是前者,因為滾動(dòng)投資可以建倉較長(cháng)久期的品種,對收益比較有利。而華安模式每期全部清算,對提升收益不利,但有較明確的預期收益。從投資獲利的角度來(lái)看,可優(yōu)先考慮可滾動(dòng)投資的品種。

  
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