lpr利率和固定利率怎么選？哪個(gè)更好？

　　lpr利率和固定利率怎么選？哪個(gè)更好？選擇固定利率，就意味著(zhù)一直維持當前利率水平不變，固定的利率固定的利息，直到還完貸款為止。而選擇LPR浮動(dòng)利率，則表示以后的房貸利率是隨著(zhù)LPR的變化而變化的，利率可能是升也可能是降，也就意味著(zhù)月供也可能變多也肯能變少。

　　如果選擇利率LPR浮動(dòng)之后，購房者的住房貸款的利率是浮動(dòng)的，從長(cháng)遠來(lái)看是否劃算，主要取決于LPR是漲還是跌。

　　也就是說(shuō)， 這個(gè)就得看未來(lái)的LPR趨勢，如果未來(lái)LPR一直漲，那么選擇浮動(dòng)就會(huì )跟著(zhù)漲，不劃算，這時(shí)候選擇固定的就是合適的，如果未來(lái)利率走低，現在選擇浮動(dòng)的就會(huì )跟著(zhù)降低，就比較劃算，這時(shí)候選固定的就不合適。

　　目前來(lái)看，全世界利率都是走低的，甚至有的國家都是負利率了，我國也是逐漸走低，所以選浮動(dòng)相對來(lái)說(shuō)合適一些。

　　這些是從客觀(guān)的分析角度來(lái)看固定利率和LPR浮動(dòng)利率的不同，從購房者自身直觀(guān)感受上來(lái)看，其實(shí)兩者的區別并沒(méi)有很大，我覺(jué)得大家大可不必過(guò)于緊張，但是對于一些特殊情況，就需要仔細考慮是否要把固定的利率轉為L(cháng)PR浮動(dòng)利率了。

　　1、如果現在的房貸利率是打折的，比如9折、8折等，不管是否會(huì )長(cháng)持，建議選擇固定值，因為利率已經(jīng)占了便宜，沒(méi)必要去承擔LPR的波動(dòng)風(fēng)險;

　　2、如果利率是1.x倍，且后面打算換房，那么可以換成LPR+X的浮動(dòng)，享受一下LPR下降的利好。

　　舊房貸轉換成LPR，應該怎么算

　　央行的規定是：在轉換時(shí)點(diǎn)的利率水平應保持不變。也就是說(shuō)轉換成LPR后的房貸利率等于你之前的房貸利率。

　　那既然一樣，有什么轉換的必要嗎？當然有，關(guān)鍵就在于確定這個(gè)“加點(diǎn)”。你和別人的加點(diǎn)不一樣，今后的房貸利率也是不一樣的啊。

　　以L(fǎng)PR為準的房貸利率計算方式是：LPR+加點(diǎn)=房貸利率。

　　如果你現在的房貸利率是5.88%，轉換之后的房貸利率也是（LPR+加點(diǎn)）=5.88%。

　　那么還需要知道LPR才能算出加點(diǎn)，但LPR又是每個(gè)月都公布一次的，到底哪個(gè)為準呢？

　　央行給出的答案是：以2019年12月LPR為準，也就是這個(gè)LPR為4.8%。

　　所以舊房貸的加點(diǎn)=舊房貸利率-4.8%。

　　比如，你現在的房貸利率是基準利率4.9%上浮20%，即4.9%×（1+20%）=5.88%。

　　那么轉換成LPR之后的加點(diǎn)為：5.88%-4.8%=1.08%，今后房貸利率=LPR+1.08%;

　　如果你的房貸利率是基準利率4.9%打9折，即4.9%×90%=4.41%。

　　那么轉換成LPR之后的加點(diǎn)為：4.41%-4.8%=-0.39%，今后房貸利率=LPR-0.38%。

　　所以加點(diǎn)可以是正負數，之前房貸是打折的，就更加劃算。你把自己的房貸套上去算出加點(diǎn)即可。

　　加點(diǎn)確定之后就保持不變，今后的房貸利率只跟著(zhù)LPR變化。LPR上升，房貸就增加，LPR下降，房貸就減少。