工薪家庭月入12000元 如何實(shí)現育兒換車(chē)

　　【客戶(hù)資料】

　　李想38歲，月入9000元；太太34歲，月入3000元。4歲女兒由岳父母照看，月節余5000元。夫妻年終獎6萬(wàn)，過(guò)年開(kāi)銷(xiāo)1萬(wàn)。目前，活期存款5萬(wàn)，定期存款30萬(wàn)，基金市值10萬(wàn)，轎車(chē)市值5萬(wàn)，房產(chǎn)市值240萬(wàn)，無(wú)負債。

　　【理財目標】

　　女兒上幼兒園需5萬(wàn)元擇校費。李想欲換一臺20萬(wàn)元的車(chē)。李太太要換工作，希望盡早準備養老金。

　　【解決方案】

　　1。定額投資：規劃子女教育和養老

　　教育經(jīng)費可基金定投。建議每月定投500元指數型基金，可追加每月定投金額，以年均10%的收益算。孩子畢業(yè)后，剩余理財收入可做養老規劃。另外，可將30萬(wàn)定期和10萬(wàn)基金轉換為銀行理財產(chǎn)品，年收益6%，到期收益為24000元，用來(lái)支付部分擇校費，剩余部分從年終獎金中支付。

　　2。購車(chē)規劃：資金理財投資和車(chē)貸相結合

　　車(chē)貸購車(chē)，舊車(chē)折價(jià)付車(chē)貸首付5萬(wàn)，剩余15萬(wàn)按月還本付息，貸款10年，月利率7.05%，每月約還貸1700元。

　　3。資產(chǎn)整體配置：

　　將現金資產(chǎn)一分為二，一部分投資銀行理財產(chǎn)品，一部分投資基金或黃金等。節余部分為第二個(gè)寶寶做規劃。同時(shí)，李先生上一份人壽保險，保額為家庭負債總額加上夫妻倆十倍年收入的總額，保費控制在夫妻倆年收入的十分之一左右。