年入30萬(wàn)有孩子家庭 如何理財規劃？

　　現年35歲的許太太目前是一名全職太太，有一個(gè)3歲的可愛(ài)寶寶，許先生今年37，是一家外企的部門(mén)經(jīng)理，有五險一金，年薪稅后30萬(wàn)元。家里有一套市值約300萬(wàn)元的兩居室學(xué)區房自住，目前剩12萬(wàn)元的房貸。有一輛20萬(wàn)元的車(chē)。目前有存款50萬(wàn)元，基金市值5萬(wàn)元，股票市值8萬(wàn)元。目前家庭月消費約 8000元。許太太咨詢(xún)理財專(zhuān)家，目前基金、股票虧損嚴重，50萬(wàn)元的存款如何處理能使風(fēng)險降低又能抗通脹？在這種情況下是否可以考慮再購買(mǎi)一套住房，或者換一個(gè)三居室？另外許先生想換一輛30萬(wàn)元的車(chē)，按目前的收入情況是否可行？還有就是全職媽媽以后養老金應如何準備？專(zhuān)家針對許太太的家庭情況，給出了以下建議：

　　合理配置金融資產(chǎn)

　　從實(shí)現未來(lái)諸多理財規劃目標考慮，其風(fēng)險承受能力等級應定為積極型，對應的資產(chǎn)配置比例為現金類(lèi)資產(chǎn)10%，固定收益類(lèi)資產(chǎn)60%，權益類(lèi)30%。預期收益8%的可能性大于90%，出現最大虧損10%的可能性低于5%。

　　換房據政策看需求投資

　　學(xué)區兩居室的條件基本能夠滿(mǎn)足至寶寶結婚前的需要。如果換購三居室，通過(guò)抵押貸款方式壓力并不是很大，但有點(diǎn)多余，只能作為一項投資，回報主要來(lái)自于房產(chǎn)自身增值以及房租收入。

　　消費需求應在其次

　　建議考慮以置換購車(chē)的方式換車(chē)。目前的車(chē)以購置價(jià)50%售出，獲10萬(wàn)元現金。在不考慮改善住房需求的前提下，可動(dòng)用存款額外補充20萬(wàn)元�；蛲ㄟ^(guò)銀行合作車(chē)型免息分期付款，首付10萬(wàn)，其余每年還款2萬(wàn)元，5年還清。

　　養老要存量與流量結合

　　所謂存量是指在養老階段，手中有一筆數額較大的資金。所謂流量是指在養老階段，每月能獲取固定的現金收入。許太太沒(méi)有三險一金，所以應該及早投資養老壽險，補充這部分缺口。