單身白領(lǐng)理財為創(chuàng )業(yè)撈金 如何五年積累50萬(wàn)

　　個(gè)人基本情況：

　　王先生，26歲，未婚，外企白領(lǐng)，每月稅后收入8000元。目前，王先生個(gè)人名下現金存款300000元，無(wú)任何投資，其單位為其提供正常社保、父母為其購買(mǎi)了商業(yè)保險，以及汽車(chē)一部，目前王先生與父母同住。

　　理財目標：

　　1.3年內購置一套100平方米的商品房，現價(jià)700000元

　　2. 5年內積累創(chuàng )業(yè)基金500000元

　　財務(wù)分析：

　　王先生每月生活費支出2000元，車(chē)輛支出每月1500元，娛樂(lè )及其他支出每月2500元，每月累計支出6000元。王先生目前正處于單身階段，參加工作時(shí)間較短，收入相對固定但水平較低，支出相對較多，目前的開(kāi)支占收入的75%，比重較重，無(wú)法為今后創(chuàng )業(yè)以及家庭生活積累并積極創(chuàng )造財富，買(mǎi)房后每月房貸需償還3838元，資金還有缺口，應提高儲蓄率，既為今后擴大投資奠定基礎，也為結婚、置業(yè)做好規劃。

　　目前，王先生的資金以現金為主，沒(méi)有進(jìn)行合理的資產(chǎn)配置，回報率較低，需要對目前的資產(chǎn)結構進(jìn)行調整，分散投資，轉移風(fēng)險。并且王先生處于人生的起步及上升階段，可以承受失敗的打擊，風(fēng)險承受能力強，期望獲取高收益�？梢约哟箫L(fēng)險產(chǎn)品的投資比例，以獲取較高的投資回報率，實(shí)現自己的創(chuàng )業(yè)基金儲備。

　　理財規劃：

　　招商銀行高新支行貴賓理財顧問(wèn)孫雯靜認為，目前王先生現有存款300000元，都是活期存款，雖然流動(dòng)性比較高，但是年化收益率僅為0.44%，建議王先生留5000元活期存款作為日常開(kāi)支，儲備3個(gè)月的支出作為應急資金，建議投資15000元購買(mǎi)招行代理銷(xiāo)售的貨幣型基金——招商現金增值貨幣基金(代碼217022)，作為日常開(kāi)銷(xiāo)及突發(fā)事件的應急資金。剩余的資金可以進(jìn)行其他長(cháng)期投資，可配置部分高風(fēng)險產(chǎn)品，建議配置股票型基金200000元，預期年化收益率10%-20%，80000債券基金預期年化收益率5%-10%。另外每月縮減開(kāi)支，控制在收入的50%左右，也就是4000元左右，剩余資金可以做基金智能定投，長(cháng)期投資、復利增值的同時(shí)也養成定期儲蓄的良好理財習慣。

　　保險配置能夠降低家庭因意外變故而遭受重大損失的風(fēng)險。王先生比較注重家庭保障，但目前擁有的保障都是消費型的，因此仍需增加人壽保險等賠償型的保險資產(chǎn)配置部分。同時(shí)，現階段的保險應該突出保障功能，以節約資金用于其他投資，待投資資產(chǎn)形成規模后可轉投儲蓄型保險以積累養老金。建議每年撥出10000元，投保一份集壽險、意外險及重大疾病保險于一體的綜合性保險，建議可以配置泰康人壽幸福一生期繳型保險。

　　按照目前的收支狀況，王先生家庭每年結余資金都用于智能定投進(jìn)行置房計劃，即使投資得當也困難重重。因此，如果王先生想要實(shí)現理財目標，必須使用另一種理財工具——貸款。王先生在第三年底可以按照現有智能定投投資及收入，以貸款形式買(mǎi)入100平方米的商品房，因為首套房可以首付20%，按照7000元/平方米計算，首付15萬(wàn)元即可。按30年貸款期限來(lái)算，購房后等額本息月均還款約3838.15元，月還貸低于個(gè)人收入的50%。這樣，王先生的置房計劃實(shí)現起來(lái)不算困難。

　　50萬(wàn)元的創(chuàng )業(yè)基金相對來(lái)說(shuō)難度比較大，由于初始僅有30萬(wàn)元的存款可供投資，要想達到目標，該筆資金的內部回報率必須達到12.3%，所以，投資股票型基金的比重需在70%以上，債券型基金的比例小于30%。如果擔心市場(chǎng)行情波動(dòng)，想降低風(fēng)險類(lèi)產(chǎn)品的投資，可適當推遲創(chuàng )業(yè)基金計劃。