準備“兩個(gè)賬戶(hù)” 幫你搞定養老規劃

　　保證老年生活快樂(lè )無(wú)憂(yōu)，是每個(gè)人需要解決的大問(wèn)題，其中最重要的就是養老金的準備。我建議養老金按照“基本生活賬戶(hù)”與“品質(zhì)生活賬戶(hù)”兩個(gè)賬戶(hù)來(lái)準備，以確保將來(lái)有一個(gè)自立、高品質(zhì)的退休生活。

　　一、基本生活賬戶(hù)：

　　這個(gè)賬戶(hù)內的資金滿(mǎn)足我們養老中最基本生活的需求，比如：吃、穿、水、電、物業(yè)費、醫療費，交通費，護理費等等，這些費用不可缺少，更是養老生活的基礎，因此為“基本生活賬戶(hù)”所選擇的金融工具就必須具備如下特點(diǎn)：

　　1。安全性：因為這筆錢(qián)是不容有失的，所以金融工具的安全性尤為重要，不建議使用股票基金等中高風(fēng)險的金融產(chǎn)品。同時(shí)非理性花費也會(huì )危及“基本生活賬戶(hù)”的安全性，所以理想的金融工具需要具備必要的領(lǐng)取限制(例如每年可領(lǐng)取的限額).

　　2。持續性：隨著(zhù)生活品質(zhì)的提升及醫療水平的發(fā)展，我們注定越來(lái)越長(cháng)壽。有很多朋友對此預期不足，因而出現養老金不夠用的情況，例如養老金只準備到80歲，80歲后就會(huì )出現 “錢(qián)沒(méi)了，人還在”的尷尬。所以在準備養老“基本生活賬戶(hù)”時(shí)，最好能保證終身領(lǐng)取的需要。

　　基于以上“基本生活賬戶(hù)”對金融產(chǎn)品的要求，用“社保”以及“商業(yè)養老保險”共同組合的方案無(wú)疑是最佳選擇。例如大都會(huì )人壽所推出的《終身年金保險(分紅型，B款)》就是市場(chǎng)當中廣受歡迎的“商業(yè)養老保險”，這款產(chǎn)品非常適合百姓對“基本生活賬戶(hù)”的需要：

　　(1)終身年金領(lǐng)取，尊享無(wú)憂(yōu)晚年

　　自開(kāi)始領(lǐng)取年金日起，每年或每月領(lǐng)取年金，相伴一生，養老無(wú)憂(yōu)。

　　(2)保證領(lǐng)取20年，安全又穩健

　　自開(kāi)始領(lǐng)取年金日起，首二十年年金為保證利益，如有事情發(fā)生，家人仍可擁有二十年保證年金的剩余未領(lǐng)利益。

　　(3)終身分紅機會(huì )，錦上添花

　　可分配紅利可以現金領(lǐng)取，也可以放在公司累積生息，分享財富增值。

　　二、品質(zhì)生活賬戶(hù)：

　　養老 “品質(zhì)生活賬戶(hù)”就是專(zhuān)門(mén)用于老年生活中提升生活品質(zhì)的資金需要(日常生活費用除外)�！捌焚|(zhì)生活賬戶(hù)”的儲備可以使用中度風(fēng)險但預期收益較高的金融產(chǎn)品，比如指數基金等，在操作時(shí)建議采用定期定投的方式來(lái)分擔投資風(fēng)險。