三三原則
1/3進(jìn)行消費
1/3進(jìn)行儲蓄
1/3投資基金或股市
理財
即對于財產(chǎn)(包含有形財產(chǎn)和無(wú)形財產(chǎn)=知識產(chǎn)權)的經(jīng)營(yíng)。多用于個(gè)人對于個(gè)人財產(chǎn)或家庭財產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)，是指個(gè)人或機構根據個(gè)人或機構當前的實(shí)際經(jīng)濟狀況,設定想要達成的經(jīng)濟目標,在限定的時(shí)限內采用一類(lèi)或多類(lèi)金融投資工具,通過(guò)一種或多種途徑達成其經(jīng)濟目標的計劃、規劃或解決方案。
在具體實(shí)施該規劃方案的過(guò)程，也稱(chēng)理財。
理財方法:
第一步，回顧自己的資產(chǎn)狀況。包括存量資產(chǎn)和未來(lái)收入的預期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提。
第二步，設定理財目標。需要從具體的時(shí)間、金額和對目標的描述等來(lái)定性和定量地理清理財目標。
第三步，弄清風(fēng)險偏好是何種類(lèi)型。不要做不考慮任何客觀(guān)情況的風(fēng)險偏好的假設，比如說(shuō)很多客戶(hù)把錢(qián)全部都放在股市里，沒(méi)有考慮到父母、子女，沒(méi)有考慮到家庭責任，這個(gè)時(shí)候他的風(fēng)險偏好偏離了他能夠承受的范圍。
第四步，進(jìn)行戰略性的資產(chǎn)分配。在所有的資產(chǎn)里做資產(chǎn)分配，然后是投資品種、投資時(shí)機的選擇。
理財和整理房間有異曲同工之處：我們的人均空間越是少，房間就越需要整理和安排，否則會(huì )零亂不堪；同樣我們也可以把這個(gè)觀(guān)念運用到個(gè)人的微觀(guān)經(jīng)濟層面，當我們可支配的錢(qián)財越少時(shí)，就越需要我們把有限的錢(qián)財運用好！
而這種運用和打理金錢(qián)的方法就是一種合理的的理財方式！并不因為有錢(qián)，甚至錢(qián)多就不用理財，同樣錢(qián)財有限，也就更需要理財。
一個(gè)舒適的居住環(huán)境，通常需要穩固的地基和墻體結構保證安全，軟硬裝潢提供享受和休閑，成熟的物業(yè)管理構成日常維護�，F有的三大理財方式也各有特點(diǎn)：保險可以保障安全，證券公司的投資能有可觀(guān)獲利，而儲蓄則提供了貨幣流通的便利。
當然，這三種不同的金融機構可以分別滿(mǎn)足理財當中的三個(gè)層面的需求。而它們之間的具體比例是和當事人的性格，年齡，教育背景，工作經(jīng)歷，婚姻狀況，家庭現狀以及收支情況，特別是財務(wù)計劃密切相關(guān)。
社會(huì )新人理財有何不同
剛剛踏入職場(chǎng)的社會(huì )新人因為自身的特點(diǎn)，在理財方面和工作數年、小有積蓄的白領(lǐng)就應該區別對待。
第一、投入產(chǎn)出差最大：從經(jīng)濟層面分析，對于社會(huì )新人來(lái)說(shuō)，經(jīng)過(guò)前面16年的學(xué)習歷程，累計的相應的教育成本和生活成本已經(jīng)達到了最大，而教育回報還是為零，是投入產(chǎn)出相差最大的時(shí)期。
第二、沒(méi)有完全獨立應對能力：經(jīng)濟收入雖然在逐步提高，但是總體而言還是較低，難以獨立克服一些經(jīng)濟上較大的沖擊。雖暫時(shí)獨立自主，但經(jīng)濟上或多或少還需要依賴(lài)父母。
第三、不穩定性：初入職場(chǎng)，初次迎接社會(huì )的要求和挑戰，難免出現這樣那樣的職場(chǎng)不適應癥，社會(huì )新人的跳槽率逐年增加也反映出他們的工作環(huán)境和經(jīng)濟收入并不十分穩定。
多保險和儲蓄，少投資證券
綜合以上特點(diǎn)，社會(huì )新人的理財方案中，投資，保險和儲蓄就應該有不同比例，以確保效益最大化。
首先說(shuō)到證券投資部分，雖然投資行為都有較高的利潤想像空間，但高利潤也必然高風(fēng)險。因為這個(gè)時(shí)期的經(jīng)濟收入非常緊張，所以當以穩定為主，不適合承擔過(guò)高風(fēng)險的，故而建議暫時(shí)不考慮投資部分，個(gè)別情況除外。
接下來(lái)看保險，這個(gè)需要從兩方面考慮：一方面，一旦自己出現嚴重意外情況，以至于長(cháng)期或者永久喪失了勞動(dòng)能力甚至是生命，對于父母家人的打擊十分沉 重，所以建議購買(mǎi)較高壽險保障，以確保無(wú)論發(fā)生什么情況，都能夠回報父母的養育之恩；相應的保險額度以30～40萬(wàn)為宜。另一方面，暫時(shí)性的喪失健康和勞 動(dòng)能力的事故發(fā)生的概率相比更大，此時(shí)不僅需要轉移高昂的醫療救治費風(fēng)險，而且還要考慮最大程度地彌補“臨時(shí)性失業(yè)”帶來(lái)的收入損失；這部分的保險額度一 般需要10～20萬(wàn)，具體數額需要根據身體健康情況，以及工作危險程度等等和理財顧問(wèn)一起交流確定。這兩部分的投入以工資性收入的10%到15%為宜；
社會(huì )新人學(xué)好理財第一課 前途錢(qián)途雙豐收
首先，理財一定要盡早開(kāi)始。
許多人覺(jué)得現在由于剛剛步入社會(huì )，用錢(qián)的地方很多，存錢(qián)理財有難度，還不如等將來(lái)工作比較穩定時(shí)再開(kāi)始。其實(shí)，這種想法是比較偏頗的。早理財早受益， 現在早一年有可能頂得上后面幾年。舉個(gè)例子來(lái)說(shuō)，甲乙兩人都是每月存1500元，只是甲比乙早做一年，那么在20年后，如果以5%的投資回報算，甲可以拿 到大概616550元，而乙因為晚做一年，只可以拿到569020元。他們回報的差額是多少呢？47530元！這已經(jīng)遠遠高于兩人相差一年的投資額 18000元，這是為什么呢？這就是復利的魔力，每次投資的收益都可以作為下次投資的本金，如果年限越長(cháng)，收益率越高，那么復利的效果就越明顯，兩者的差 異會(huì )更大。拖延時(shí)間是累積財富的最大阻礙。因此早作行動(dòng)是最佳之計，再說(shuō)年輕時(shí)的儲蓄能力其實(shí)并不會(huì )低于年長(cháng)時(shí)，畢竟沒(méi)有太多的負擔，主要是看自己如何規 劃了。
多多積累
其次，就是要盡可能多存錢(qián)。
現在許多年輕人花錢(qián)如流水，根本沒(méi)有計劃，完全隨心所欲，成為“月光族”。要知道，理財就是人們犧牲現在花錢(qián)的快樂(lè )來(lái)好好規劃自己的未來(lái)財務(wù)，以使自 己將來(lái)的生活更好。我們每個(gè)人都有許多美好的愿望，但是我們應該看到，愿望的實(shí)現完全取決于諸多的個(gè)人實(shí)際情況。每個(gè)目標都有輕重緩急，有些是可有可無(wú)， 而有些是必需的，就看每個(gè)人如何在其中作出抉擇。從這個(gè)層面上來(lái)說(shuō)，理財一定會(huì )面臨取舍。如果實(shí)在不知如何取舍，那就天天記明細賬，幾個(gè)月下來(lái)，你肯定能 發(fā)現哪些花費是必需的，哪些是可以暫時(shí)舍棄的。
大家都知道，在投資回報率相同的情況下，投入越多收益越大。多存錢(qián)的好處自然不言而喻。年輕人將來(lái)用錢(qián)的地方會(huì )很多，早作打算，也不至于到時(shí)捉襟見(jiàn)肘。
安排保障
最后，做好保障。
在許多人，尤其是年輕人的心目中，認為保險離自己還很遠，沒(méi)有引起重視。一談到保險，他們覺(jué)得沒(méi)有什么用。從理財的角度看，保險雖然不會(huì )產(chǎn)生很高的投 資回報，但它卻能夠提供必要和必需的保障，同時(shí)它也能給人以心理上的安全感。它可以讓人們在許多意想不到的情況發(fā)生時(shí)，不致遭受巨大變化，不會(huì )太多影響自 己的生活。
為防患于未然，年輕人一定要切實(shí)做好保障，比方說(shuō)事先買(mǎi)好醫療險、意外險等等，以防備萬(wàn)一發(fā)生特別情況，影響自己的理財規劃。缺少保險的理財規劃是不健全的。
理財，貫穿于每個(gè)人的一生。賺錢(qián)能力有差別，理財能力更有高低之分。希望每個(gè)年輕人都能做好自己的理財規劃，在事業(yè)的前途和理財的“錢(qián)途”上取得雙豐收。
（責任編輯：張小清）