游山玩水、吃喝玩樂(lè )的好日子是所有人都向往的。而消費也不單單是花錢(qián)的事，精明的消費者往往在消費的同時(shí)省下不少銀子。更聰明的消費者是利用假期給自己的財富增點(diǎn)值，備戰暑期后的生活學(xué)習。有些閑錢(qián)買(mǎi)買(mǎi)保本的理財產(chǎn)品，如果夠不著(zhù)銀行理財產(chǎn)品5萬(wàn)元的門(mén)檻，可以買(mǎi)些短期基金�？傊�，花錢(qián)應該掌握花錢(qián)秘笈，理財應該學(xué)點(diǎn)理財寶典。
【理財產(chǎn)品篇】
秘笈1、降息周期買(mǎi)中長(cháng)期產(chǎn)品
在寬松貨幣環(huán)境預期下，今年銀行理財產(chǎn)品收益率已經(jīng)逐月呈現小幅下行態(tài)勢，特別是6月降息后，收益下行幅度加劇。同去年整體平均5%以上的產(chǎn)品收益率相比，目前市場(chǎng)上收益率維持在5%以上的產(chǎn)品數量大幅減少，收益率超過(guò)6%的產(chǎn)品更是難覓蹤影。
不過(guò)對于風(fēng)險承受能力較差的投資者來(lái)說(shuō)，銀行理財產(chǎn)品的保本設計依然是較為穩健的選擇。
銀行理財師建議，降息后，前期建立的理財思路也應該有所調整，由于未來(lái)還會(huì )有降息的可能性，對于老百姓的理財來(lái)說(shuō)，有一個(gè)簡(jiǎn)單的規律可以參考，就是升息時(shí)以短期理財為主，而在降息預期下，老百姓可以做長(cháng)期理財的安排，因為降息意味著(zhù)銀行理財產(chǎn)品的利率也下浮。
在目前情況下，應選擇購買(mǎi)期限較長(cháng)的理財產(chǎn)品，從1至3個(gè)月較短期限的產(chǎn)品轉向6個(gè)月至1年的產(chǎn)品；其次，多考慮組合類(lèi)投資產(chǎn)品，除了單純的人民幣貨幣產(chǎn)品外，可以考慮包括貨幣、債券及信貸資產(chǎn)的組合收益產(chǎn)品，也能降低產(chǎn)品單一因素影響的風(fēng)險；另外，不少城市商業(yè)銀行有中間業(yè)務(wù)，理財產(chǎn)品收益率相對較高。
秘笈2、逛理財夜市撿“便宜”
銀行理財產(chǎn)品也賣(mài)出了花樣，不再朝九晚五才能買(mǎi)，像逛夜市一樣逛理財產(chǎn)品市場(chǎng)也變成現實(shí)。目前光大、民生、招行、郵儲銀行都開(kāi)設了理財夜市，不過(guò)不同銀行理財夜市的開(kāi)閉市時(shí)間也不同，如招商銀行的夜市開(kāi)放時(shí)間為20：00-22：30，光大銀行的營(yíng)業(yè)時(shí)間更是從20：00-24：00。
因為“理財夜市”通過(guò)網(wǎng)絡(luò )銷(xiāo)售，降低了銀行的運營(yíng)成本，其專(zhuān)屬產(chǎn)品的收益率比普通柜臺銷(xiāo)售的理財產(chǎn)品高0.1至0.2個(gè)百分點(diǎn)。光大銀行今年以來(lái)已推出的4期理財夜市產(chǎn)品，預期年化收益率在5%-5.3%。
最近光大銀行還首推手機銀行理財夜市，每天都將推出精選理財產(chǎn)品，投資者可以通過(guò)光大手機銀行iPhone、iPad、Android版客戶(hù)端購買(mǎi)。
【基金篇】
秘笈； 小閑錢(qián)買(mǎi)短期理財基金
短期理財基金是最近才出現的基金產(chǎn)品，這種產(chǎn)品實(shí)際上是貨幣基金的細分變種產(chǎn)品。目前市場(chǎng)上已經(jīng)發(fā)行、提交募集以及正在申報的產(chǎn)品達到20只。
短期理財基金的“先行者”華安月月鑫、季季鑫在6月底結束首期運作。其收益率區間落在此前預期的區間內。
華安基金固定收益部總監黃勤指出，金融機構在月末、季度末、年末對資金追逐的效應將以Shibor和銀行間回購交易利率提升的方式體現，這使得市場(chǎng)利率水平要顯著(zhù)高于當月其他時(shí)間的平均利率，這種趨勢在最近兩年的時(shí)間里更為明顯。這就是所謂市場(chǎng)利率的“月末”效應。
目前短期理財基金的銷(xiāo)售渠道仍然是銀行。這類(lèi)產(chǎn)品的成本也很低，在申購贖回方面一般均是零費率，管理費也較權益類(lèi)基金低。
不過(guò)投資者應注意，從期限看，1個(gè)月產(chǎn)品和2個(gè)月的產(chǎn)品是較為適合暑期投資的。期限過(guò)短的產(chǎn)品炒概念的成分更大，還不如直接投資貨幣基金合適。
（南方財富網(wǎng)SOUTHMONEY.COM理財頻道）