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銀行存款利率繼續回升是多少?3年期5年期利率分別是多少?

2018-10-25 17:09 南方財富網(wǎng)

  9月份銀行存款利率繼續回升,其中3年期、5年期存款利率都達到今年的最高水平,中小銀行的結構性存款規模下降。

  今年以來(lái),受流動(dòng)性寬松影響,貨幣市場(chǎng)利率一路下滑,貨幣基金、銀行理財等固收類(lèi)產(chǎn)品的收益率也是不斷下跌。不過(guò)與此相比,銀行定期存款利率卻很堅挺,除了7月份利率曾小幅回落,其它月份基本上都呈上漲趨勢。

  融360在9月底監測了各大銀行的定期存款利率,數據顯示,3個(gè)月期存款平均利率為1.443%,6個(gè)月期存款平均利率為1.699%,1年期存款平均利率為1.986%,2年期存款平均利率為2.623%,3年期存款平均利率為3.293%,5年期存款平均利率為3.284%。

  

  各期限利率均較8月份有所上升,其中3個(gè)月-2年期存款利率仍然要低于6月份的最高水平,但3年期和5年期存款利率漲幅較大,已經(jīng)超過(guò)了6月份的利率,達到了今年的最高水平。

  據央行公布的數據,2018年三季度末,我國金融機構各項存款余額達到181.2萬(wàn)億元,同比增長(cháng)12.8%。其中,居民儲蓄存款為69.6萬(wàn)億元,占全部存款的39%,同比增速為8.7%,為1979年以來(lái)的最低增速。

  雖然今年存款利率堅挺,而且處于上漲趨勢,但是其實(shí)整體上調幅度并不大,老百姓沒(méi)有直觀(guān)的感受。比如一年期存款利率,去年底平均利率為1.942%,雖然目前漲到了1.986%,今年也不過(guò)只漲了0.044個(gè)百分點(diǎn),儲戶(hù)并不會(huì )因為存款利率漲了這么一點(diǎn)就會(huì )愿意去存款。

  此外,雖然貨幣基金平均收益率跌破3%,但是還是要比2年期以?xún)榷ㄆ诖婵钜卟簧,而且靈活性也要遠遠高于定期存款。

  融360理財分析師認為,居民理財意識不斷增強,存款理財化也會(huì )成為一種趨勢,銀行拉存款的難度也會(huì )越來(lái)越大。

  結構性存款的規模在繼續擴張,但增幅相較于前幾個(gè)月也有所放緩。央行數據顯示,截至9月底,全國中資性銀行結構性存款的總規模為101214.85億元,較上個(gè)月增長(cháng)了1032.81億元,環(huán)比增長(cháng)1.03%,同比增長(cháng)45.66%。

  其中,大型銀行的結構性存款增長(cháng)依舊較快,但中小型銀行的結構性存款卻出現了環(huán)比下降,或與監管有關(guān)。

  根據資管新規及理財新規,商業(yè)銀行需具備衍生產(chǎn)品交易資格,才能發(fā)行結構性存款,近期部分城商行停止新發(fā)結構性存款,或與其沒(méi)滿(mǎn)足這一條件有關(guān)。

  融360理財分析師認為,由于銀行不得隨意調整普通存款利率,在銀行存款流失的危機下,具備衍生產(chǎn)品交易資格的銀行則會(huì )繼續借助這一渠道進(jìn)行高息攬儲。

  對于儲戶(hù)來(lái)說(shuō),如果不甘于定期存款的低利率,并且也忍受不了長(cháng)達3、5年的存期,結構性存款倒是一個(gè)不錯的選擇。雖然不能提前支取,但是期限偏短,大多在一年以?xún),平均收益率則接近4%,顯然要比同期定期存款要高出一大截。

  而且目前的結構性存款,相當一部分都能接近100%達到預期的最高收益率,相當于保本保息了。   

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